孤独死保険×終身保険で家も資産も守る！60代おひとりさまFP相談術

孤独死 に関心が高まる背景には、単身高齢世帯の増加と実数の急増があります。内閣府調査によれば、2024年に全国で 約7万6,000人 が一人暮らしの住宅で亡くなり、このうち 65歳以上の高齢者が5万8,000人 （全体の76％超）を占めます（(NHK 2025年4月報道)）。過去10年で孤独死件数は右肩上がり。コロナ禍以降、近隣との交流減少や経済的不安から、さらにリスクが高まっています。特に60代おひとりさま女性では、“もしもの時”に備える保障設計のニーズが増大しています。相続トラブル や 家の資産価値下落 が大きな課題となる社会背景を理解し、最新データに即した対策が求められます。

孤独死保険 は、原状回復（部屋の修繕や清掃）、遺品整理、場合によっては家賃損失や空室対策費用などをカバーする新しい補償です。保険会社ごとに補償範囲（例：水漏れや事故死含むか等）は異なるため事前の確認が重要です。2025年現在、家主型・入居者型どちらも主流化しています（(詳しくはこちら)）。

一方、終身保険 は亡くなった際の 葬儀費用 や 相続対策 のための死亡保険金を一生涯にわたり確保できる保険で、2025年の予定利率引き上げにより 保険料が下がり返戻率が上昇 する動向が強まっています（(日本経済新聞)）。両者を組み合わせれば、「家の維持」「葬儀」「資産継承」「トラブル防止」を一体で実現できます。

保障額を決めるポイントは、「自宅（不動産）価値」「負債の有無」「平均的な原状回復・整理・葬儀などの費用」の3つから逆算すること。孤独死保険で 90万円～100万円 前後、終身保険で 120万円～170万円 前後を目安とする設計例が主流です。

また2025年の終身保険料は、金利上昇に伴い過去5年比で 最大5％前後安く なっているケースも確認されています（(日経新聞・業界比較)）。割引商品や健康割もあるため、 比較シミュレーションとオンラインFP相談 の併用が有効です。

孤独死保険 は家主型・入居者型、さらには大家が実施する火災保険特約タイプや、個別加入型まで複数あります。主要な補償対象は「原状回復」「遺品整理」「家賃補償」「賠償責任」で、上限金額や免責金額の有無を必ず確認しましょう（(商品選びの解説)）。

終身保険 は2025年の予定利率アップで主要会社が0.25％から 0.4％に引き上げ 。これにより21年比で終身払型は 3～5％前後、10年払済型は5％ほど保険料が安く なりました。解約返戻金型・低解約返戻金型の返戻率や払込期間の違いにも注意が必要です（(予定利率比較)）。

LINE経由の オンラインFP相談 では、事前に「不動産登記簿謄本」「ローン残債明細」「最近の家計簿・資産一覧」「既存の保険証券」などを準備すると手続きがスムーズです。60代おひとりさま世帯からは「孤独死保険も含めどのくらい備えれば資産価値を維持できるか？」といった質問が多く、 家計・相続のトラブル事例に強いFP が個別対応します。

いまなら 無料相談利用でカフェギフトなど選べる特典（100種類以上） も。ご予約はLINE公式アカウントから予約フォームを進めるだけでOK、平日夜や土日も対応可能です。

最近のFPオンライン相談事例では、都内60代女性が「マンション単独所有で将来の原状回復リスクや葬儀への備えを一本化したい」と孤独死保険（補償額100万円）＋終身保険（保険金150万円）を組み合わせて設計、自宅評価額や相続放棄リスクも踏まえた最終プラン化で安心されたケースがあります。

このように 個別の資産背景や健康状況・家族関係に応じた設計 がポイントです。公正証書遺言・エンディングノートとの連動も相談が可能で、家計と資産をトータルに守る設計支援が好評です。