ライフプランニングの記事一覧
人生の各ステージに応じた資産形成と保障の考え方
【2026年1月更新】企業型DC6.2万円と生命保険の配分｜重複回避
企業型DCの月6.2万円上限とマッチング拠出撤廃に対応し、生命保険の死亡保障を“不足だけ”に絞る重複回避の配分手順を解説。在職老齢年金65万円も反映。
【2026年1月更新】生命保険 出産前後の受取人と名義｜共同親権対応3ステップ
出産前後の生命保険を最新制度で安全設計。共同親権の施行、未成年受取人の扱い、指定代理請求、氏名・住所・口座の同時更新、戸籍広域交付・法定相続情報・契約照会の使い方まで3ステップで解説。
【2026年1月更新】生命保険見直し 40代貯金優先｜固定費2万円の出し方
40代は“貯金優先”。更新型から全期型・割引活用で保険料を圧縮し、固定費2万円を捻出。2026年のNISA拡充、iDeCo6.2/7.5万円、在職老齢年金65万円、高額療養費の年上限方針まで反映し、7日で動く実践手順を提示。
【2026年1月更新】生命保険信託 共同親権対応｜受取管理3ステップ（個別相談可）
共同親権施行で“渡し方”の設計が必須に。生命保険信託で保険金を信託口座へ直入金し、生活費・学費を計画給付。受取管理3ステップと税・法務、7日段取りを一次情報リンク付きで解説。
【2026年1月更新】企業型DC マッチング拠出上限撤廃｜6.2万円枠の拠出設計3ステップ
2026年の企業型DC改正を一次情報で整理。マッチング拠出の上限撤廃と月6.2万円枠、iDeCo年齢拡大に対応し、枠をムダなく埋める拠出設計3ステップと出口戦略を実務化。
【2026年1月更新】がん団信とワイド団信の違い｜上乗せ金利と審査の見極め
がん団信とワイド団信の違いを2026年の一次情報で整理。年＋0.2〜0.3％の上乗せ相場と3大疾病100の年齢区分（＋0.2〜＋0.4％）、診断・待機の条件、通過率を高める申込順と書類準備、返済額の具体試算まで実務解説。
【2026年1月更新】生命保険 共働き年収1,000万円の必要額｜不足額の出し方
共働き1,000万円でも保険は“過不足ゼロ”。差額×期間で不足額を数値化し、遺族厚生年金5年有期や高額療養費の年上限、教育費の最新データを反映。収入保障×定期×終身とNISA・iDeCo併用まで具体化。
固定資産税上昇ショック攻略！保険集客×保険リーズ戦略
2026年固定資産税上昇ショックで家計不安と相談が激増。保険代理店・募集人向けに、面談課金型ASTRAL for 保険集客×AIでリード化・商談最適化する戦略をTOT事例・最新広告コスト情勢とともに解説。
【2026年1月更新】収入保障保険の落とし穴｜共働き30代の見落とし3つ
共働き30代の収入保障保険を最新制度で最適化。重複保障・満了年齢・最低支払保証の落とし穴を具体例と一次情報リンクで整理。“差額×期間”で不足額を算定し、65/70歳満了・2年/5年保証・新NISA併用まで実務化。
【2026年1月更新】収入保障保険Q&A10｜不足額・満了年齢・最低保証
収入保障保険の“差額×期間”で不足額を可視化し、満了年齢65/70と最低支払保証2年/5年の使い分けを実例で解説。在職老齢年金65万円、遺族厚生年金5年有期、高額療養費“年上限”も反映。
【2026年1月更新】終身保険のインフレ耐性｜実質IRRと判断3基準（個別相談可）
物価上昇下で終身保険の“実質価値”は守れるか。CPI控除の実質IRRの出し方、非課税枠・流動性・払込期間の3基準、国債利率を物差しにした比較、NISAとの役割分担まで2026年1月の最新実務で整理。
【2026年1月更新】第3号被保険者見直し｜扶養内パート妻の不足額と生命保険3手順
週20時間要件と130万円扶養“労働契約ベース”の最新判定、支援金0.23％と高額療養費“年間上限”を家計に反映。差額×期間で不足額を出し、収入保障×定期×終身の3手順で最小コスト設計。