雇用保険料1.45％時代に備える就業不能保険×FP相談ガイド

2025年度からの雇用保険料率は 1.45％（労働者負担0.55％＋事業主負担0.90％） に改定されました（一般事業の場合）。これは前年度比で0.1％の引き下げとなり、8年ぶりの料率減です。月収30万円の方の場合、年間で約3,600円、月あたり約300円手取りが増える計算です。 ただし、この引き下げは一時的な景気改善や積立金回復によるものであり、今後の経済情勢次第で再度引き上げもありえます。 雇用保険は失業や休職の最悪ケースに備えるセーフティネット ですが、補償は限定的です。 参考：(厚生労働省リーフレット 2025年度雇用保険料率)

雇用保険では、病気やケガによる長期休職は直接カバーされません。 多くの方が勘違いされがちですが、雇用保険の「傷病手当」は基本的に【失業（離職後）の求職活動中に15日以上就業不能となった場合】しか適用されません。 実際に働きながら長期で休む場合は、 健康保険の傷病手当金（最長1年6か月） が主な補償ですが、給与の約67%で満額もらえるわけではなく、非正規や自営業には制度すら適用されません。 そのため、 就業不能保険で収入減リスクを補填 する重要性が高まっています。 詳細：(雇用保険と傷病手当の仕組み解説/第一生命)

就業不能保険 とは、病気やケガで働けない間の生活費を補う保険です。 公的制度でカバーできない“収入ギャップ” を埋めるのが目的です。特にメンタル疾患や慢性疾患など、近年の長引く休職リスクに柔軟に対応できる商品が主流となっています。 2025年現在の人気商品は精神疾患や全疾病対応のプランが主流で、インフレ連動給付や健康状態で保険料が割引になる 健康増進型（最大−15％程度） も登場。(就業不能保険のランキング/ナビナビ保険) 「もし一家の大黒柱が半年働けなくなったら？」という家計のピンチに、就業不能保険による月10〜20万円のサポートが心強い味方となります。

仮に手取り月収30万円の会社員が、半年間病気で働けなくなった場合、傷病手当金（健康保険）でカバーできるのはおおむね月20万円程度。固定費＋生活費で月30万円必要なら、 毎月約10万円のギャップ が生じます。貯蓄でカバーできない場合、 家族の生活を守るには就業不能保険の手当が重要 です。 給与、家計状況、公的制度による補償見込み額を確認の上、【就業不能保険の必要保障額＝生活費−公的給付−貯蓄】で計算しましょう。(必要保障額の計算モデル（フコク生命）)

2025年の就業不能保険は、 健康割引（ノンスモーカー割引など）やインフレ対応（給付額自動上昇） の有無を確認しましょう。また、精神疾患の保障範囲や免責期間（最短30日〜最長180日）、保険期間（定期/終身）の違いも要点です。 【ポイント】

家計相談・オンライン保険相談では、貯蓄・投資（新NISAやiDeCoなど）とのバランス設計 がトレンドです。保障を最小化し固定費を抑え、その分は長期積立や非課税運用へ回す方法が増えています。FP相談で「我が家の投資余力」「保険料・積立額の黄金比」も一緒に見直しましょう。

無料オンラインFP相談 では、個別の家計事情や健康状況、公的補償や希望する生活水準をもとにオーダーメイド設計が可能です。LINEチャットやWebビデオで、全国どこでも24時間365日ご相談いただけます。 【相談前に準備したい3つのデータ】

ポイントは 雇用保険料は下がっても“病気・ケガの収入減”は雇用保険だけでは防げない こと。増加する手取りの分や現状固定費の見直しで、 就業不能保険×FP相談で家計全体を最適化 するのが“新常識”です。 あなたのライフプランや収入・健康状況に合わせて本当に必要な保障を計算し、『わが家仕様』のプランを必ず完成させましょう。FP無料相談や家計相談はその一歩目です。必ずLINEからご予約ください。