口座数2560万突破！新NISA×生命保険見直しで2025年インフレ対策
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執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
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目次
物価3％時代を生き抜く家計防衛のカギ
2025年3月のコアCPI（生鮮食品除く）上昇率は前年同月比 3.2％ でした (総務省)。食品・公共料金の値上げが止まらない今、支出の無駄を削りつつ非課税で資産を育てる仕組みが欠かせません。本記事では 新NISA の最新ファクトと 生命保険見直し を組み合わせ、物価高に負けない家計最適化手順を解説します。
インフレが家計を圧迫する具体例
- 1
- 2電気代は前年同月比 8.7％ 増（2025年3月）
- 3
- 4現金預金の普通金利は0.02％前後と実質マイナス
新NISA口座は2560万！急拡大の背景
金融庁速報によると2024年末の新NISA口座数は 2,560万4058口座 と前年から20％超増 (金融庁)。政府目標3400万口座へ向け順調に伸長しています。非課税枠は年間360万円・生涯1800万円、期間は無期限。家計のインフレヘッジ策として利用が広がるのは自然な流れでしょう。
何を買えばいい？
口座は作ったけど、銘柄が多くて迷います…
全世界株式 や S&P500連動型 など低コストのインデックス投信を積立枠でコアに据え、成長投資枠は高配当ETFやテーマ株をサテライトで検討するとリスクを抑えやすいですよ。
インフレに強い銘柄選定のポイント
長期で実質リターンを狙うなら 低コスト・分散・高い純資産残高 を満たす投信を基本にします。実績ではeMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）やSBI・V・S&P500など信託報酬0.1％台の商品が王道です。物価上昇期は生活必需品やエネルギーセクター比率が高いETFも組み合わせると景気変動耐性が増します。
迷ったら“タイミングよりタイム”。市場に居続けた人がインフレを乗り越えます
生命保険料の現状と削減余地
最新調査によれば世帯年間払込保険料は 35.3万円 (生命保険文化センター)。住宅ローンや教育費が重なる30〜40代でも同水準で、固定費の中でも大きな割合を占めます。加入時期が5年以上前なら、料率改定やネット完結型の低コスト商品登場で見直し余地が広がっています。
ムダな保険を洗い出すチェックリスト
- 110年以上前に加入し更新型の定期保険がある
- 2医療・がん保険の入院給付日額が日収を大幅に上回る
- 3貯蓄目的の外貨建て終身で為替差損が出ている
- 4子ども独立後も高額の死亡保障を維持している
- 5保険証券がどこにあるか即答できない
見直しタイミングと注意点
更新間近・ライフイベント（結婚、出産、住宅購入）・保険料アップ通知が届いた時は見直し好機です。解約返戻金 のある終身保険を減額する際は税金や保障ギャップに要注意。ネット生保へ乗り換える場合も保険料だけでなく支払余力格付けや契約者配当の有無を比較しましょう。
新NISAと保険、どちらを優先？
限られた余剰資金、投資と保険のバランスが難しいです…
まず家族の生活費2〜3年分の死亡保障と医療費自己負担分を確保。その上で毎月の余剰を積立NISA枠 に振り分けるとバランスが取りやすいですよ。
シミュレーション：30代共働き世帯の最適化例
・世帯年収650万円、既存保険料月3.2万円→見直しで月1.5万円に圧縮。
・浮いた1.7万円を新NISAの積立投資に回すと、年利3％想定で20年後 約560万円 上積み。
・保障は必要最低限に再設計し、教育費200万円の学資不足をカバー。数字は試算ですが、保険見直し×投資 の相乗効果は大きいことが分かります。
一人で悩む時間を“家計が育つ時間”に変えるのがFP活用の真価です
無料オンラインFP相談を活用するメリット
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まとめ：重要ポイント
- 1物価上昇率3％時代、新NISA と 生命保険見直し が家計防衛の両輪
- 2新NISA口座は2560万件、非課税枠は年間360万円・生涯1800万円
- 3平均保険料35.3万円の固定費は見直しで月1万円以上削減余地
- 4インフレに強い低コストインデックス投信＋必要最低限保障が基本
- 5迷ったら無料の FP相談 で客観的アドバイスを受けるべき
ぜひ無料オンライン相談を
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