【2025年9月更新】予定利率の最新動向：見直し基準｜家計影響（個別相談可）

長期金利が上向きのいま、生命保険の 予定利率 は商品ごとに見直しが進んでいます。直近の10年国債利回りは9月上旬で1.58％前後と底堅く推移し（財務省の主要年限レート）、貯蓄性の高い保険では予定利率の引上げや条件の改善が相次いでいます。リンクは以下です： ・(国債金利（主要年限レート）) この記事では、最新の料率動向と、家計に効く見直し基準・手順をやさしく整理します。

予定利率は一律ではありません。近時の例として、一次資料で以下の引上げが公表されています。 ・大手生保の一時払終身（告知あり）：予定利率1.30％→1.75％へ引上げ（2025/7/1契約分）［参考資料： (一時払終身の保険料率の改定について) ］ ・大手生保の一時払終身（告知不要型）：0.95％→1.25％へ引上げ（2025/7/2契約分）［参考資料： (一時払終身の保険料率改定について) ］ ・利率変動型の個人年金（長期運用年金に相当）：1.40％→1.60％へ引上げ（2025/7/1以降適用）［参考資料： (長期運用年金の保険料率の改定) ］ 一方、平準払の終身や医療など“保障性中心”は予定利率が相対的に小さく、0％台後半〜0.数％のレンジにとどまることもあります。商品特性と自分の目的を合わせて見るのが第一歩です。

2025年の金融庁「保険モニタリングレポート」では、販売手数料のフラット化や契約初期費用・解約控除の見直し、再保険や自然災害リスク、サイバー対策などの強化が整理されました。募集管理や情報提供の在り方もアップデートが進行中です。制度面の変化は「設計書の前提（コスト・返戻・タイミング）」に効くため、見直し時は最新ルール前提で比較しましょう。［参考： (2025年 保険モニタリングレポート) ］

一時払終身（告知あり）では、予定利率の引上げにより、同じ保険金額でも一時払保険料が下がる例が一次資料で公表されています。 ・60歳男性・保険金1,000万円：保険料 803.34万円→731.31万円（約9.0％減） ・60歳女性・保険金1,000万円：保険料 763.83万円→681.62万円（約10.8％減） ［出典の契約条件は参考リンク先をご確認ください： (一時払終身の保険料率の改定について) ］ 注意事項：本モデルは特定商品の一例であり、年齢・性別・保険期間・払込方法・特約の有無で結果は変わります。加入・保険金・解約返戻金の支払には所定の制限・費用（契約初期費用・ 解約控除 など）があります。詳細は「ご契約のしおり・約款」「パンフレット」「設計書」で必ず確認してください。

基本の選択肢は、継続／払済／減額／増額／転換・乗り換え。返戻が鈍い時期の“転換一括”はコストが混ざり正味利回りを把握しづらいので、払済＋新規でコスト分離する方法も検討価値があります。健康状態が良好なら選べる商品が広がるため、告知の可否や医的審査の要否も早めに確認を。

保険の積立は“守り”の機能が中心。長期の成長は新NISAの活用が有効です。たとえば成長投資枠を活用し、全世界株式や国内REIT等に分散すれば、インフレ耐性とリターンの源泉を別ルートで確保できます。ただし投資は元本保証ではありません。想定リターンはあくまで試算であり、相場・金利・為替の変動で損失が生じる可能性があります。外貨建て・変額保険も同様に、市場・為替リスクで既払込保険料を下回ることがあります。

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