共同親権スタート前に備える！生命保険の受取人・保障額をFP相談で最適化
更新:
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
共同親権
生命保険 受取人
保障額 設計
FP相談
オンライン保険相談
家計見直し
再婚統計
目次
離婚前後で変わる“お金の守り”を先読み
2026年までに施行される共同親権制度。養育費や進学費など家計見直しが必須になる一方、もしもの備えとなる生命保険の設計を後回しにすると、子どもの生活費が数百万円単位で不足しかねません。本記事では法改正のポイントとともに、FP相談を活用して受取人・保障額を最適化する具体策を解説します。
まずは確認！共同親権前にチェックしたい5項目
- 1公的保障（遺族年金・児童扶養手当）の受給条件を把握しているか
- 2現在の生命保険の受取人が単独親権を想定したままになっていないか
- 3必要保障額を最新の家計データで再計算したか
- 4学資保険・新NISAなど他の教育資金制度との重複を確認したか
- 5オンライン保険相談の予約準備（証券・家計簿）は完了しているか
改正民法で変わる共同親権—最新概要
2024年5月に成立した改正民法（令和6年法律第33号）は、離婚後も父母双方が親権を持てる共同親権を導入しました。施行は公布から2年以内（最長で2026年5月）とされ、現行の単独親権も選択可。詳しくは(法務省公式概要)を参照ください。子どもの医療契約や保険金請求など「親権者の同意」が2名体制になるため、保険契約の実務にも影響が及びます。
共同親権になると受取人はどう変わる？
離婚後に共同親権を選んだ場合、生命保険の受取人はどちらにすればいいですか？
子どもを第一受取人、共同親権者の一方を第二受取人にしておく方法が一般的です。ただし養育費負担割合や監護実態によって調整が必要なので、オンラインFP相談で個別に試算すると安心ですよ。
子の利益を守る“ダブルチェック”のすすめ
共同親権では、保険契約の変更に両親の合意が必要になるケースが増えます。トラブルを防ぐには①契約変更時の合意手続き（委任状など）の取り決め、②子どもの口座を活用した受取方法の事前確認、という二重の確認プロセスが重要です。
制度が変わるタイミングこそ、保障と貯蓄のバランスをゼロベースで見直す絶好のチャンスです。
生命保険の受取人設定—よくある誤解
離婚後に「前配偶者のまま」受取人が放置される事例は全体の約18％という調査結果も。共同親権下では両親の合意が整わず、保険金が支払停止になるリスクが高まります。変更手続きには本人確認書類や戸籍謄本が必要な場合が多く、時間がかかる点にも注意しましょう。
必要保障額をはじき出す4ステップ
- 1年間生活費×子どもが独立するまでの年数を算出
- 2教育費累計（文科省モデル）を加算しインフレ率1.5％で調整
- 3葬儀・住まいの整理費用（平均161万円）を上乗せ
- 4保有資産・公的保障・養育費合意額を差し引き、残額＝必要保障額とする
公的データで裏付ける保障額
厚労省「人口動態統計」（2023年）によると再婚は婚姻全体の25〜27％で、いまや“4組に1組”が再婚家庭。死亡時に養育費保証が途切れるリスクは高く、生活費平均（月20万円）のみでも18年間で約4,300万円。ここから遺族年金や養育費を差し引いても、2000万〜2500万円の民間保障が必要になる家庭が少なくありません。(人口動態統計概況PDF)も参考にしてください。
オンラインFP相談はハードル高くない？
忙しくて対面時間がとれません。オンラインでも十分なアドバイスが受けられますか？
画面共有でライフプラン表をその場で更新しながらシミュレーションできます。夜21時以降の枠もあり、証券画像を送るだけで済むので対面よりスピーディですよ。
モデルケース① 共働き離婚後、養育費6万円の場合
妻が監護、夫が月6万円養育費を負担。必要保障額は子2人・15年で2,400万円と試算。夫が死亡した際の保障を重視し、夫の収入保障保険（月額15万円×15年）＋妻の医療・がん特約を追加。受取人は第一子→第二子→妻の順。
モデルケース② シングルマザー／③ 再婚ステップファミリー
②貯金100万円のシングルマザー：必要保障額1,800万円を終身保険（500万円）＋収入保障保険（80,000円×15年）で分散。学資保険を減額し浮いた保険料を新NISAへ。
③ステップファミリー：夫婦連生終身1,000万円を活用し、子前妻・子現妻の受取割合を5：5に設定。ステップアップ遺言と合わせて“もめない相続”を実現。
家族構成が複雑になるほど、誰にどのタイミングで資金を届けるかが生命保険設計の核心です。
今すぐできる行動—無料FP相談の予約
記事で紹介したチェック項目を手元に、LINEからオンライン保険相談を申し込めば最短翌日に面談可能。保険証券PDFや家計簿アプリのエクスポートデータを用意しておくと、30分で粗利計算まで終えられます。
まとめ：重要ポイント
- 1共同親権導入で保険契約の手続き・受取人設定が複雑化する
- 2保険金トラブルを防ぐには“子→親→祖父母”など多段受取人が有効
- 3最新統計データで試算すると必要保障額は2,000万超がめやす
- 4保障額算定は生活費・教育費・葬儀費用の3層構造で考える
- 5FP相談ならオンラインで受取人設計と家計全体を同時に最適化できる
ぜひ無料オンライン相談を
共同親権スタートで受取人や保障額をどう変えるべきか、不安を感じたらプロに相談を。オンラインFP相談なら昼休みや夜間でもOK。保険証券を画像で送るだけで複数商品の比較表やライフプラン試算を即日共有。完全無料・全国対応で、商品の販売ノルマに縛られない中立的な立場から最適プランを提案します。まずはLINEからお気軽にお申し込みください。
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