65歳プラチナNISA×終身保険で年金不足を解消！FP相談ガイド2025

総務省「家計調査報告（家計収支編）2024年平均結果」では、65歳以上夫婦のみ無職世帯の可処分所得は22万2,462円、消費支出は25万6,521円とされています。つまり月 3万4,058円の年金不足 が発生している計算です。 さらに厚生労働省「令和6年財政検証」では単身男性の平均年金額が14.9万円、単身女性は9.3万円と試算されており、ゆとりある老後（夫婦月30万円・単身月20万円）にはギャップが広がります。 こうした中で注目されるのが、65歳以上を対象に検討が進む プラチナNISA と、予定利率1％時代に再評価される 終身保険 の組み合わせです。本記事では両者をハイブリッド活用し、老後の収支ギャップを埋める実践策を解説します。

プラチナNISA は政府・金融庁が2025年導入を目指す高齢者専用の非課税投資枠です。現行NISAとは別枠で「年間120万円×最長5年間＝最大600万円」が検討されており、対象は原則65歳以上（(リサーチオンライン) 2025/05/03）。 最大の特長は「分配金を毎月受け取れる投資信託も非課税対象」となる可能性が高い点。これにより年金収入＋分配金で不足分を補填しやすくなります。 ただし毎月分配型には元本取り崩しリスクもあるため、FP相談 で商品性とポートフォリオを確認してからスタートすることが不可欠です。

予定利率が40年ぶりに複数社で 1.0％ へ引き上げられ（日本生命他、2025年1月改定）、貯蓄性が改善しています。終身保険を活用するメリットは次の3点です。

【前提】夫婦無職世帯で月5万円不足（年間60万円）。 • プラチナNISA枠600万円を利回り3％、毎月分配型で運用→年18万円補填。 • 終身保険（払込総額500万円、予定利率1％、払込済み）を10年後に一部解約し解約返戻金250万円を年金型で受取→年25万円補填。 • 不足分残り17万円は生活防衛資金やiDeCo年金で賄う。 これで80歳時点でも金融資産残高が1,000万円以上維持できるシミュレーションとなります。詳細な利回りや税負担は オンラインFP相談 で個別に検証しましょう。

日本銀行の物価見通し2％を上回るインフレが続く場合、3％運用でも実質リターンがゼロになる可能性があります。そこで • プラチナNISA内で物価連動国債や海外株ETFを10〜20％組み入れる • 終身保険は外貨建てを一部加える（為替ヘッジコストを要確認） • 85歳以降の医療・介護費用を想定した就業不能・終身医療保険の追加 といった多層防衛が効果的です。

当社の無料 オンラインFP相談 は、LINEチャット→Zoom面談の二段構え。初回は平均30分で家計の現状ヒアリングを行い、2回目以降でプラチナNISA・終身保険の具体的商品比較を提示します。イエローカード・システムにより勧誘ストップも可能なので安心してご利用ください。

• 直近3か月分の家計簿またはクレジット・口座明細 • 年金定期便またはねんきんネット試算額 • 既契約の保険証券（終身・医療・介護など） • 金融資産リスト（預金、投信、iDeCo、持株会など） これらを写真で送付いただくだけで、FPがキャッシュフロー表と保険設計書を作成し、最短2営業日でご提案可能です。