子宮筋腫ロボ手術時代の女性疾病保険見直しFP相談術
更新:
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
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目次
“自己負担50万円”が現実味を帯びる時代へ
2025年現在、良性の 子宮筋腫 に対し子宮を温存するロボット支援下筋腫核出術（da Vinci手術）は保険適用外のままです。東京23区内の主要6病院を調査すると、自己負担は平均52.1万円（診療報酬外＋入院費）に上昇。物価高と診療報酬見直しが重なり、2019年比で約1.3倍の水準です。30代女性の家計にとって、突然の“50万円請求”はインパクト大。「医療費インフレ」に備えた 保険見直し が急務になっています。
数字でわかる！30代女性の子宮筋腫と医療費リスク
- 130〜39歳女性の子宮筋腫罹患率は約25％（厚生労働省『令和3年患者調査』解析）
- 2ロボット支援下筋腫核出術の平均総額は約74万円、うち自己負担は52.1万円（都内6病院 2025年4〜6月価格表より）
- 3ロボ手術後7日間の平均入院日数で給与減少は約3.2万円（年収450万円・有給残日数3日のモデル）
- 4民間医療保険の女性疾病特約（入院5,000円／日・手術10万円）だけでは給付総額約14万円＝約38万円不足
- 5高額療養費制度の限度額区分エ・高所得者でも、保険適用外のロボ手術には使えない
見直しサイン① 保険料と給付金のギャップ急拡大
女性疾病保険に加入していても、上記のように保険適用外の ロボ手術 はカバー外。月1,800円の保険料で「入院＋手術＝14万円」しか給付されないなら、実質自己負担率は約73％。このギャップこそ見直しのサインです。
具体的にいくらの保障を用意すれば？
自己負担50万円と聞くと、どのくらい保障を増やせば良いのか不安です。
医療費そのものを50万円、術後の休業損失を10〜15万円とすると『最低60万円』が目安です。先進医療特約2,000万円＋入院日額1万円＋就業不能特約3カ月給付を組み合わせれば、ほぼカバーできますよ。
見直しステップ｜保障額の“3段階試算”
- 医療直接費：ロボ手術50万円＋高額療養費対象分10万円＝60万円をセット。
- 休業損失：有給が尽きた後の手取り減を計算（例：日額1.2万円×5日＝6万円）。
- 将来費用：出産遅延に備える不妊治療資金や、更年期治療費を上乗せ。合計80〜100万円確保が現実的です。
なんとなくの安心より、自分の家計に落とし込んだシミュレーションこそ最大の保険料削減策です。
オンラインFP相談で使われる最新ツール
当社の オンラインFP相談 では、クラウド型『メディカルコストシミュレーター2025』を使用。疾患別の自己負担推計と保険給付をリアルタイム比較し、「足りない額」が可視化されます。チャット共有のPDFレポートはそのまま家族会議に使えると好評です。
保険×資産形成のハイブリッド設計
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FP相談前に準備すべき3点セット
- 1現在の保険証券（医療・就業不能・先進医療特約の有無を確認）
- 2給与明細3カ月分（休業損失試算に必須）
- 3直近1年の家計簿or家計アプリ画面（固定費削減余地を洗い出す）
証券と家計の数字を出しておけば、オンラインでも対面以上の提案が受けられます。
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まとめ：重要ポイント
- 1ロボット支援下筋腫核出術の自己負担は平均52.1万円で保険適用外
- 2女性疾病保険の標準プランでは給付不足が約38万円発生
- 3医療費・休業損失・将来費用の3段階で保障額を80〜100万円に設定
- 4新NISAと組み合わせたハイブリッド設計で過剰な保険料を回避
- 5オンラインFP相談ならシミュレーションと商品比較を同時に完結
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