【2025年最新版】学資保険×新NISAで教育費600万円を18年で準備する完全ロードマップ―オンラインFP相談で差がつく！

物価高が続く日本では、大学までに必要な教育費は名目600万円を見込むのが現実的です。文部科学省の最新調査(令和5年度子供の学習費調査)によると、公立小学校から高校までの学習費総額は527.1万円。これに国公立大学4年間481万円（私立理系なら700万円超）が上乗せされます。年2％のインフレが続くと、18年後には500万円の購買力が約350万円にまで目減りする計算です。だからこそ、今のうちに名目600万円の準備が必要になります。

過去10年の学費上昇率は累計12％、年率換算で約2％。このペースが続くと仮定し、18年後に実質500万円を確保するには名目550〜600万円が必要です。早めに行動すれば、複利で運用益を得ながらインフレを相殺できます。

● 学資保険（15年払込） ・月額：14,000円（児童手当を充当） ・18年後受取額：506万円（返戻率107％） ● 新NISA（つみたて＋成長投資枠） ・投資対象：全世界株インデックス（年利3.5％、標準偏差15％） ・月額：16,600円×216ヵ月（累計399.3万円） ・18年後期待値：500万円 合計で名目約1,006万円ですが、学資保険は入学年に合わせて段階受取りも可能。元本確保＋インフレ対策のバランスが取れます。

金融庁の(新NISA統計（2025年2月13日）)によると口座数は2,780万。全世界株でモンテカルロ試算すると、18年後に期待値500万円へ到達する確率は87％、68％信頼区間は430万〜610万円。途中で▲30％以上の下落も想定されるため、売却しない“メンタル資本”と家計の流動性がカギです。

学資保険の満期金は一時所得扱いで50万円控除＋1/2課税。親に万一があった場合の保険料免除や死亡給付が付くため“保障付き貯蓄”として機能しますが、途中解約は元本割れリスクがあり流動性は低め。一方、新NISAは運用益が非課税でいつでも売却可能。ただし元本保証はありません。流動性を確保したいなら新NISA、保障を重視するなら学資保険と使い分けるのが基本です。

2025年5月現在、無料オンラインFP相談に申し込むとスタバ・タリーズなどで使える**「giftee Cafe Box」**ほか100種類以上のギフトをプレゼント中。LINEから24時間予約できるので、保険料改定や株価変動が小さい“今”が行動のチャンスです。

インフレは待ってくれません。準備が1年遅れるだけで、同じ金額を貯めるには月々3〜4％多く積み立てる必要が出るケースもあります。“先延ばしコスト”を認識し、今すぐ行動することが子どもの将来を守る最短ルートです。