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2026年開始『子ども・子育て支援金』で月450円負担増も安心！学資保険＆新NISA家計防衛術

更新:
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
2026年開始『子ども・子育て支援金』で月450円負担増も安心！学資保険＆新NISA家計防衛術
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目次

1.家計に新たな固定費!? まずは制度を正しく理解しよう
2.子ども・子育て支援金のキホンを3行で
3.負担増だけじゃない！拡充される3つのメリット
4.対話形式で解説
5.低金利時代でも選ばれる学資保険、その理由と盲点
6.返戻率だけで決めない！シミュレーションのチェックポイント
7.新NISAで教育費＋老後を同時に備えるステップ
8.新NISAの“3大アップデート”をおさらい
9.対話形式で解説
10.税制優遇を最大化するコツは“控除の二刀流”
11.学資保険vs新NISA シナリオ比較で見えた最適解
12.まとめ

家計に新たな固定費!? まずは制度を正しく理解しよう

2026年度から医療保険料に上乗せされる 子ども・子育て支援金 が始まります。こども家庭庁の試算では加入者1人あたり 月平均450円（2028年度時点） の負担増［(こども家庭庁 試算資料)］。
物価高に住宅ローン金利上昇とダブルパンチを受ける子育て世帯にとって、年間5,000円前後のコストは無視できません。本記事では 学資保険 と 新NISA を組み合わせて家計を守る実践術を、無料 オンラインFP相談 の活用法とともに解説します。

子ども・子育て支援金のキホンを3行で

  • 1
    徴収開始は2026年度、2028年度に月平均450円まで段階的に引き上げ予定
  • 2
    財源は児童手当の高校生までの拡充や出産後の休業支援給付に充当
  • 3
    所得連動のため高所得者層ほど負担額が大きくなる点に注意

負担増だけじゃない！拡充される3つのメリット

支援金は「取られるだけ」というイメージを持たれがちですが、実際には次のようなメリットが見込まれます。
• 児童手当の拡充：第3子以降は月3万円へ増額し、高校生相当年齢まで支給［(こども家庭庁公式)］。 • 育児時短就業給付（新設）：時短勤務でも手取りの減少を緩和。 • こども誰でも通園制度：未就園児でも保育サービスを一定時間利用可能。
これらの給付を最大限活かすためには、家計全体を俯瞰した資金計画が欠かせません。

「結局いくら負担が増えるの？」

年収500万円・協会けんぽ加入ですが、支援金で月いくら上がりますか？
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
協会けんぽの平均負担は月700円程度と試算されています。ただし扶養家族も含めて按分されるため、ご家族4人なら世帯全体で月700円前後が目安です。

低金利時代でも選ばれる学資保険、その理由と盲点

学資保険 は貯蓄型保険の中でも返戻率の高さと受取時期の分かりやすさが魅力です。2025年現在、大手生保の返戻率は103〜107％前後。定期預金（年0.3％）との差は歴然ですが、保険料払込免除や払戻し制限といった デメリット も理解しておきましょう。
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
学資保険の真価は、マーケットが荒れても約束された受取額がブレない安心感にあります

返戻率だけで決めない！シミュレーションのチェックポイント

契約年齢・払込期間・受取時期を1年ずらすだけで返戻率が1〜2％変わることも珍しくありません。オンライン保険相談 では以下の点を必ず試算しましょう。
• 18歳満期と22歳満期の比較 • 10年払込と15年払込の返戻率差 • 掛金減額・払済み時のペナルティ

新NISAで教育費＋老後を同時に備えるステップ

  • 1
    つみたて投資枠（月10万円まで）の80％を全世界株インデックスで長期運用
  • 2
    残り20％は国内債券またはバランス型でリスク調整
  • 3
    成長投資枠は児童が中学生になるタイミングで一部売却し学費原資へ
  • 4
    年間360万円まで非課税枠を活用し、生涯1,800万円の上限を意識

新NISAの“3大アップデート”をおさらい

2024年開始の 新NISA では、
  1. 非課税保有期間が無制限化
  2. 年間投資枠360万円（つみたて120万円＋成長240万円）
  3. 生涯投資上限1,800万円
という大幅拡充が行われました［(金融庁 NISA特設ページ)］。これにより「子どもの大学進学」と「自分たちの老後」を1つの口座で並行管理できる点が大きな利点です。

子どもの名義でNISA口座は作るべき？

ジュニアNISA終了後、子ども名義の新NISAってありますか？
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
18歳未満は新NISA口座を開設できません。親名義で運用し、学費用途分だけ計画的に売却する方法が現実的です。

税制優遇を最大化するコツは“控除の二刀流”

学資保険で年最大4万円（一般生命保険料控除）、新NISAで運用益非課税。ダブルの税メリット を活かすことで、実効リターンを高めつつ支援金の負担を吸収できる設計が可能です。
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
シミュレーションの前提が違えば結果は180度変わります。専門家のセカンドオピニオンを必ず入れましょう

学資保険vs新NISA シナリオ比較で見えた最適解

当社の無料 FP相談 では、
• 学資保険100％（返戻率105％・払込期間15年） • 新NISA100％（年リターン3.5％想定・15年運用） • 50:50ミックス（学資保険半額＋新NISA運用）
の3パターンを比較。ミックス型が学資確保と資産成長を両立し、支援金負担を相殺する確率が最も高いという結果が得られました。

まとめ：重要ポイント

  • 1
    2026年度から支援金で月平均450円の負担増。制度のメリットも正しく理解
  • 2
    学資保険は確実性、新NISAは成長性と非課税メリットが強み
  • 3
    返戻率・投資リターンは前提条件で大きく変動するため個別試算が必須
  • 4
    学資保険料控除＋新NISAの非課税で“控除の二刀流”を実現
  • 5
    専門家とシナリオ比較を行うことで家計防衛策が大幅に精緻化

ぜひ無料オンライン相談を

支援金による負担増を“賢く吸収”するためには、学資保険と新NISAを組み合わせた最適バランスが鍵です。弊社の無料オンラインFP相談なら、在宅のままスマホで予約し、厳選FPが中立的に商品比較とシミュレーションを実施。何度でも無料のため、納得いくまで家計と資産形成プランをブラッシュアップできます。まずはLINEから気軽にご相談ください！