【2025年10月更新】プラチナNISAと子ども支援NISA最新動向｜三世代家計の備えと始め方（個別相談可）

2025年秋、注目は高齢層・未成年層の資産形成を後押しする プラチナNISA と 子ども支援NISA。物価高や教育費の上昇で、家計の負担感は強まっています。三世代同居は2020年時点で7.7％にとどまる一方、家計の不安定さはデータでも裏付けられます。厚労省の最新調査では世帯所得の中央値が410万円、生活が「苦しい」と感じる世帯が58.9％です（(Ⅱ 各種世帯の所得等の状況)）。制度の詳細はまだ議論段階ですが、開始前でも準備次第で差がつきます。この記事では、最新動向と、三世代家計が実践できる具体策を整理します。

三世代世帯だから自然に安定するとは限りません。世帯所得の中央値は410万円、平均以下の世帯が61.9％、生活意識では「苦しい」が58.9％（いずれも厚労省2024年国民生活基礎調査、(Ⅱ 各種世帯の所得等の状況)）。高齢者世帯では公的年金・恩給の比重が高く、医療費・介護費の自己負担がキャッシュフローを圧迫しやすい構造が見えます。数字を踏まえ、無理のない積立と取り崩しの設計が重要です。

現時点（2025年10月）で、プラチナNISA／子ども支援NISAは法案未確定の「検討中」。ただし金融庁・政府資料で方向性が具体化しています。金融庁の令和8（2026）年度税制改正要望では、つみたて投資枠の対象年齢見直し（こども支援の一環）、対象商品の拡充、非課税保有限度額の当年中復活などが掲げられています（(令和8（2026）年度 税制改正要望について)）。あわせて、NISA口座10年後の所在地確認の簡素化も検討対象です。同時期の民間コラムでも、議員連盟の提言に沿う形で議論が進んでいる様子が整理されています（(資産運用立国実現プラン2.0～こども支援NISAとプラチナNISA)）。

制度の詳細待ちでも、準備は進められます。 ・家族それぞれの新NISA枠の利用方針を決め、成長投資枠／つみたて投資枠の配分を見える化する。 ・暦年贈与（年間110万円以内）や教育資金贈与の活用可能性を検討する。教育資金一括贈与の非課税措置は延長要望の対象に位置付けられています（金融庁資料の「その他の要望項目」参照、(令和8（2026）年度 税制改正要望について)）。 ・祖父母世代は「取り崩しを前提とした運用」を想定し、分配型や債券比率の使い方をFPと検討する（コストや税務の確認を並行）。

家族間の資金移動は、税務上の整理が必要です。贈与契約書、振込履歴、受贈者の口座・名義の一致を徹底し、教育資金の用途管理も意識しましょう。制度の基本は国税庁の解説で最新を確認できます（(相続税の仕組みの分かりやすい解説「相続税のあらまし」)）。子ども支援NISAが導入された場合、親権者の管理責任や名義の扱いが明確化される見込みです。

【祖父母世代の例】成長投資枠で年240万円を5年積立（年末拠出・年率3％複利）。5年終了時点の概算残高は約1,270万円。その後5年間、年60万円を取り崩しつつ年率3％で運用した場合、10年後の残高は概算で約1,110万〜1,160万円程度。拠出・取り崩しのタイミングで幅が出るため、範囲で把握すると安心です。 【親世代の例】児童手当の一部＋つみたて投資枠で合計月3万円を18年、年率4％で積立（毎月拠出）。前提次第で概算約930万〜960万円程度の水準に。教育費ピークに向け、目標金額・時期と照らして不足分を保険や預金で補う設計が有効です。

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新NISA開始後、口座と買付は拡大しています。2025年3月末時点でNISA口座数2,646万、累計買付額59兆円（(NISAの利用状況)）。制度が拡充されると人気商品の在庫や口座申込が混み合う可能性は高く、早めの口座整備・商品選定がスムーズです。