ほけんのAI Logo保険相談の掟

予定利率0.4%時代到来!20代女性が終身保険を見直すFP相談ガイド

更新:
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
予定利率0.4%時代到来!20代女性が終身保険を見直すFP相談ガイド
予定利率
終身保険
20代女性
FP相談
保険料
新NISA
オンライン保険相談

長期金利上昇で“いま”注目される終身保険

日銀のマイナス金利解除を受けて長期金利が上昇し、生命保険の 予定利率 も約40ぶりに引き上げが相次いでいます。とくに日本生命は20251から終身保険の予定利率を0.25%→0.4%,[object Object],家計防衛と資産形成を同時に図るチャンスが生まれています。

予定利率アップで得られる主なメリット

  • 1
    月払保険料が目安で5〜8%程度ダウン(契約条件により異なる)
  • 2
    払込終了後に受け取る解約返戻金・死亡保険金の実質利回りが上昇
  • 3
    同じ保険料を払うなら保障額を増やせるためインフレ耐性が向上
  • 4
    保険料控除額は変わらないため節税効果の“実質還元率”が改善

予定利率が保険料に効くしくみを図解

終身保険の保険料は、①純保険料(万一の場合の支払いに充てる部分)と②付加保険料(事業費)の合計です。純保険料は「予定死亡率」「予定事業費率」とともに 予定利率 を用いて現在価値に割り引いて計算します。予定利率が0.25%→0.4%へ上がると割引率が高まり、純保険料が下がる=総保険料が減るわけです。

保険料シミュレーション:20代女性・月払モデル

  • 契約者:25歳女性/保険金額500万円/終身払/標準体
  • 予定利率0.25%:月払保険料 8,950円
  • 予定利率0.4%:月払保険料 8,320円(▲630円、約**7%**減)
返戻率(60歳時点解約)も101.2%→103.8%へ改善。なお試算は日本生命の標準料率を参考に弊社で再計算した概算で、実際の保険料は健康状態や特約有無で変動します。

"買い時"って本当に今?

予定利率がもう少し上がるまで待った方がおトクですか?
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
追加の引き上げがあっても0.1〜0.2%刻みが一般的です。待つ間に年齢が上がるほど死亡率が高くなり保険料が上がるので、トータルでは今が有利になるケースが多いですよ。

タイプ別:定額終身・積立利率変動型どちらを選ぶ?

  • 定額終身保険 は予定利率が固定され安定重視。金利上昇局面では保険料メリットをすぐ享受できます。
  • 積立利率変動型終身保険 は最低保証+追加利率で運用されるため、予定利率0.4%より高い運用益を享受できる可能性がありますが、変動リスクもある点に注意しましょう。
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
予定利率アップは“セール”ではなく“適正価格への見直し”。焦らず、でも早めにメリットを取り込む設計がポイントです。

健康割引・ノンスモーカー割引でさらに保険料を下げる

女性は非喫煙率が高く、BMI が基準内なら ノンスモーカー割引健康体割引 が適用できる商品も多数。割引率は5〜10%が目安で、予定利率アップと合わせるとトータル約15%の保険料減が狙えます。割引の適用条件(過去1の禁煙・健診結果提出など)は保険会社ごとに異なるため事前確認が必須です。

終身保険×新NISAで“守りと攻め”を両立

保険料が下がった分を 新NISA のつみたて枠へ振り向けると、長期で“攻め”の資産形成が可能です。例として月630を年利4%で20間積立運用すると約232,000に。解約返戻金+NISA運用益で教育費や住宅頭金など多目的に活用できます。

無料オンラインFP相談を最大活用する5ステップ

  • 1
    LINEで希望日を送信し30のオンライン面談を予約
  • 2
    年収・家族構成・貯蓄額をヒアリングして必要保障額を試算
  • 3
    複数社の終身保険料を予定利率0.25%と0.4%で比較
  • 4
    新NISA・iDeCoとの資金配分シミュレーションを実施
  • 5
    提案書を受け取り、自宅で再検討・追加質問も24時間チャットOK

今だけ!ギフト付きキャンペーン情報

いま ほけんのAI の無料オンライン保険相談を予約すると、スタバやタリーズで使える「giftee Cafe Box」など100種類以上から選べるギフトがもらえます。予約はLINE完結・全国対応・相談回数無制限。家計簿や保険証券の写真を送れば事前分析もスムーズです。

適正表示ガイドラインに基づく注意事項

  • 本記事の保険料例は2025年7月時点の公開資料と弊社試算による概算であり、将来の予定利率・保険料を保証するものではありません。
  • 割引適用には健康状態の告知・医師の診査など所定の審査が必要です。
  • 優良性を強調する表現を避け、保障内容・適用条件を必ずご確認ください。
  • 金融庁の『保険会社向けの総合的な監督指針』および生命保険協会『保険商品の適正な販売等に関するガイドライン』を遵守し作成しています。

まとめ:重要ポイント

  • 1
    予定利率0.25%→0.4%への引き上げで月払保険料が約5〜8%減少し、返戻率も改善
  • 2
    20代女性は年齢上昇による保険料アップ前に加入するとメリットが大きい
  • 3
    定額終身・積立利率変動型の長所短所を理解し、健康割引でさらに保険料を削減
  • 4
    浮いた保険料は新NISAにつみたて、保障と資産形成を同時に進める
  • 5
    無料オンラインFP相談で必要保障額と商品比較を“見える化”し、納得のプランを作成

ぜひ無料オンライン相談を

予定利率アップの恩恵を最大化するには、わが家の家計データを踏まえた設計が不可欠です。ほけんのAIの無料オンラインFP相談なら、保険と新NISAを同じ画面で比較しながら最適配分を提案。全国対応・時間と場所を選ばず、何度でも無料だから納得いくまで調整できます。中立的な立場で複数社の商品を比較検討し、今日から家計防衛を始めましょう。

🎁今なら面談後アンケート回答でプレゼントも

カフェで相談する様子

関連記事一覧

60代再婚の連れ子相続を守る!生命保険×FP相談ガイド2025夏

60代再婚の連れ子相続を守る!生命保険×FP相談ガイド2025夏

60代再婚で浮上する連れ子の相続ゼロ問題を、生命保険の受取人指定と非課税枠で解決する2025年夏版ガイド。最新司法統計と民法改正動向、家族信託との組み合わせ、無料オンラインFP相談の活用法を解説。

10万フォロワーでも安心!収入保障保険×FP相談2025夏

10万フォロワーでも安心!収入保障保険×FP相談2025夏

広告単価変動・アカBAN・病気の三重リスクから10万フォロワーの収入を守る!インフレ連動型収入保障保険と新NISAを組み合わせ、オンラインFP相談で最適プランを作る2025夏版ガイド。

保育士20代女性必見!低手取りを守る収入保障保険×新NISA戦略【FP相談で差をつける】

保育士20代女性必見!低手取りを守る収入保障保険×新NISA戦略【FP相談で差をつける】

平均月給23万円の20代保育士が抱える手取り減リスクを“収入保障保険×新NISA”で同時解決。必要保障額計算から商品比較・ガイドライン留意点、オンラインFP相談活用法まで徹底解説。

熟年離婚×年金分割に備える!50代女性の生命保険見直し術

熟年離婚×年金分割に備える!50代女性の生命保険見直し術

年金分割で老後資金が減る熟年離婚リスクに備え、50代女性が生命保険を夫軸から自分軸へ見直す具体手順を解説。介護費用最新データやハイブリッド設計例、無料オンラインFP相談活用術を網羅。

変額定期保険でキャッシュを厚くする!2025法人FP相談ガイド

変額定期保険でキャッシュを厚くする!2025法人FP相談ガイド

手元流動性1.5か月時代に備える変額定期保険の活用法を、2019年通達後の損金ルール・未決定の2025改正動向まで整理。退職金・事業承継・運転資金を同時に設計するシミュレーションとFP相談活用術を解説します。

推し活費3万円時代を守る!Z世代ミニマム生命保険×新NISA戦略【FP相談】

推し活費3万円時代を守る!Z世代ミニマム生命保険×新NISA戦略【FP相談】

物価高でも推し活費3万円を死守したいZ世代へ。月2,000円台のミニマム生命保険で固定費を削減し、新NISAで配当月1万円を狙う戦略を解説。オンラインFP相談の活用術と限定キャンペーン情報も掲載。