10万フォロワーでも安心！収入保障保険×FP相談2025夏

2025年7月1日

更新:2025年7月1日

執筆者河又翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)

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広告単価ブレとアカBAN—インフルエンサーの“見えない不安”

YouTube や TikTok の〈RPM（1,000再生あたり収益）〉は2025年現在も安定しません。Statista の集計によると、日本のインフルエンサーマーケティング支出は前年比13％増で拡大している一方、YouTube 全世界のチャネル削除は2024年Q4だけで約482万件 (Google Transparency Report)。広告主が増えても アカウント停止で収入がゼロになる確率はむしろ高まっている のが実情です。10万フォロワー規模でも、月収100万円→0円への転落シナリオは“他人事”ではありません。

インフルエンサーが直面する3大キャッシュフローリスク

1
広告単価の変動＝動画ジャンル・季節でRPMが最大70％揺れる
2
利用規約違反・虚偽報告でアカウントが削除される“プラットフォームリスク”
3
病気やケガで投稿が止まり、企業案件が次月から全て白紙になる就業不能リスク

フリーランス白書2024が示す“保障ギャップ”

フリーランス協会『フリーランス白書2024』によれば、収入が月30％以上減った経験者は46.7％、さらに 疾病・ケガによる平均休業期間は36.8日 と報告されています (PDF)。休んだ期間は当然案件がストップし、広告収入も減少。公的保障が薄いフリーランスこそ、収入保障保険で定期的なキャッシュインを確保する仕組みが必須です。

必要保障額はどう計算する？

フォロワーが10万人いる私でも、いくらの収入保障が必要かわかりません。

まず直近12か月の平均手取りを算出し、そこから生活費・固定費・事業経費を引いた『最低死守額』を計算しましょう。例えば月60万円稼ぐ方でも生活費が35万円なら、保障額は月35万円＋社会保険料相当5万円＝40万円が目安です。

収入保障保険と就業不能保険の違いを整理

・収入保障保険：死亡または高度障害時に“残存期間×月額”を家族に給付。万一の遺族生活費をカバー。・就業不能保険：病気・ケガで就労不能の間、契約者本人に給付。療養中の生活費や家賃を補填。

インフルエンサーは 広告主との契約が個人名義になるケースが多く、死亡だけでなく“長期離脱”も即座に収益に響きます。従って 就業不能保険＋収入保障保険の二段構え が鉄板です。

先に“守り”を固めてこそ、投資という“攻め”のリスクもとれます。

インフレ連動型vs固定給付型—2025夏の商品選びポイント

2025年は長期金利上昇を受け、インフレ連動型収入保障保険の新商品が相次ぎました。物価が毎年2％上がった場合、10年後の40万円給付は実質 32万円相当まで目減りします。保険料は固定型より8〜12％高いものの、長期で見ると購買力を維持できるメリットが大。健康増進プログラム参加で保険料が最大15％割引される銘柄も登場しており、加入時は“割引適用後の実質コスト”で比較しましょう。

保険×新NISA×FP相談 3ステップ実践法

1
オンライン見積りでインフレ連動型・固定型の月額を比較（所要3分）
2
新NISAの成長投資枠へ月5万円“自動つみたて”設定—保険料との差し引きで手取り計算
3
LINEでFP相談を予約し、保障・投資・経費控除を一括シミュレーション

ケーススタディ：チャンネル収益70万円→アカ削除で0円

登録者11万人のゲーム実況者Aさん（32歳）は、著作権トラブルでアカウントを停止され収入がゼロに。就業不能保険で月30万円×最長5年を受給し、生活費を確保。その間に新チャンネルを開設し、広告再開までの18か月を乗り切りました。『保険がなければ引っ越しも検討していた』と語ります。リアルな失敗事例こそ、備えの必要性を物語っています。

告知書で落ちない！SNSヘルスチェックのすすめ

保険会社は加入前に医療・職業リスクを審査します。深夜配信や長時間編集による睡眠障害を指摘されるケースも。スマートウォッチの睡眠ログや健康診断書で生活改善を証明すると、ノンスモーカー割引と合わせて保険料を約20％圧縮できた例もあります。加入前に SNS労働実態を“見える化” しておくと審査がスムーズです。

まとめ：重要ポイント

1
広告単価やアカウント停止でインフルエンサーの収入は一夜でゼロになる可能性がある
2
収入保障保険＋就業不能保険で“死亡・長期離脱”の二大リスクをカバー
3
インフレ連動型は保険料が高いが購買力を守れる—割引制度も要チェック
4
新NISAで“攻め”の運用益を狙い、保険で“守り”を固めることで家計バランスが最適化
5
事前に生活費と健康データを整理し、無料オンラインFP相談でプランを完成させる

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