30代シングルファザーの生命保険見直し2025夏｜遺族年金ギャップを埋めるFP相談術

インフレ率が3％前後で高止まりする2025年夏、シングルファザー生命保険の見直しは待ったなしです。令和3年度の全国ひとり親世帯等調査によれば、父子世帯の平均年間収入は518万円（税引前）です(厚生労働省調査PDF) 。一方、二人以上世帯の月平均消費支出は30万0243円（2024年平均）と報告されています(総務省 家計調査)。仮に世帯主が亡くなり遺族基礎年金（子2人想定：約月10.2万円＊）だけになると、“毎月約20万円”の赤字が生じる計算です。赤字を埋める保障づくりが、見直しの第一歩となります. ＊子ども2人の場合：年額約122万円（2025年度価額）

厚生年金加入会社員が亡くなった場合でも、30代の平均標準報酬（35万円）では遺族厚生年金は月約5.5万円。これに遺族基礎年金を足しても合計約15.7万円。先述の平均支出30万円との差額約14万円が“遺族年金ギャップ”です。教育費や住宅ローンを抱える家庭なら、必要保障額は2,000万～3,000万円に達するケースが珍しくありません。

必要保障額 ＝ （月間生活費 − 公的給付 − 企業補償） × 期間 ＋ 教育費残額 − （金融資産 ＋ 学資保険積立） 例えば生活費28万円、公的給付15.7万円、企業弔慰金200万円、子ども大学費用残800万円、預貯金300万円なら、 (28−15.7)万円×15年＋800−300＝ 約1,930万円。 保険見直し2025では、この数字を基準に収入保障保険を設計し、浮いた保険料を新NISAへ振り向けるのが鉄板コースです。

弊社のオンライン保険相談では、保険証券をスマホ撮影→AI解析でムダと重複を即時可視化。Zoom30分で“もしもの家計シート”を作成し、最短3営業日で比較見積もりを提示します。イエローカード制度があるため、勧誘ストレスはゼロ。相談後のアンケート満足度は98％（2025年4月自社実績、n=502）。

保険見直しで月1万円浮いた場合、新NISAつみたて投資枠に全額投下すると、年利4％運用で18年後約300万円に。これを大学入学時の一時金にすれば、学費総額860万円（私立文系モデル）の3分の1を自力でカバーできます。成長投資枠を使いETFを追加すれば、配当金で在学中キャッシュフロー補填も可能。出口戦略までFPが伴走します。