産後乳腺炎に備える医療保険とFP相談7つの勘所

出産後2〜3週間は 産後乳腺炎 が最も起こりやすい期間です。国内調査では授乳婦の約8％が発症し、高熱と強い痛みで救急搬送・入院に至る例も珍しくありません。厚生労働省の統計によると、乳房・女性生殖器疾患での平均入院日数は6.1日、総医療費は41.8万円。高額療養費を差し引いても自己負担は8万円前後に達し、産休手当の減少と重なると家計に大きなダメージとなります。

日本の健康保険は診察・薬・手術・入院費の7割を負担してくれます。2018年には「乳腺炎重症化予防ケア・指導料」が新設され、退院後の乳房マッサージも1回1,200円程度（自己負担）で受けられるようになりました。ただし、差額ベッド代や入院中の食事代、家事・育児の外部委託費は完全自己負担です。ここが 民間医療保険 と FP相談 を組み合わせて補うべき“ギャップ”になります。

①日帰り・短期入院と通院費　②女性疾病特約による上乗せ給付　③妊娠保険の“診断給付金”──この3点を押さえると乳腺炎対策は一気に強化できます。特に女性疾病特約は、同じ入院でも給付金が倍額になる商品が多く、オリックス生命の例では日額5,000円＋女性特約5,000円で実質1日1万円を受け取れます。

▼支払例：乳腺膿瘍で3日入院＋切開排膿手術→入院給付3万円＋手術給付10万円（女性特約なしでも黒字） ▼不払例：加入から45日で発症し『90日待機期間』に該当→給付ゼロ ▼契約解除例：過去の乳腺炎を未告知→給付却下＋契約解除 これらは金融庁ADR事例にも掲載された典型例です。

Step1：保険証券を写真で撮り、LINE経由でFPに送付 Step2：不足保障額をシミュレーションし、女性特約や妊娠保険で穴埋め Step3：提案プランを比較し、保険料が月収の4％以内に収まるよう最終調整

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