生命保険料をクレカ払いで得する！ポイント二重取り最新ガイド
更新:
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
生命保険料
クレジットカード払い
ポイント二重取り
FP相談
家計最適化
年払い割引
還元率改定
目次
家計の固定費を“ポイント化”するチャンスが到来
2024年以降、大手生保が相次いで クレジットカード払い を解禁したことで、毎月の 生命保険料 にもポイントが付く時代になりました。保険料は家計の固定費。そのまま銀行引落しにしておくのと、カードで払って ポイント二重取り するのとでは、10年単位で数万円の差が生まれます。本記事では2025年夏の最新制度改定・カード還元率・注意点をまとめ、 FP相談 で“わが家流”の 家計最適化 を完成させる方法まで解説します。
本当に銀行引落しのままでは損？
毎月約2万円の生命保険料ですが、カード払いに変えるだけでどれくらいお得になるんですか？
還元率1％のカードなら年間2,400ポイント。さらに年払い5％割引の商品なら、割引＋ポイントで約1万4,000円相当のメリットになりますよ。
月払いvs年払い—最新シミュレーション
三井住友カード（0.5％）とリクルートカード（1.2％）で、月額2万円・年額24万円の保険料を払った場合を比較すると、前者は年間1,200ポイント、後者は2,880ポイント。さらに日本生命の一般終身保険（年払い5％割引）に切り替えると、カード還元＋割引で年1万5,000円相当が浮く試算です。銀行引落しとの差は10年で約15万円。まさに“塵も積もれば”です。
カード選び5つのチェックポイント
- 1還元率が1％以上を維持しているか（例：PayPayカード・リクルートカード）
- 2保険料支払いがポイント対象外・還元率半減になっていないか
- 3年会費を差し引いた“実質還元率”で比較する
- 4利用限度額が年払い保険料をカバーできるか
- 5家族カードでも契約者本人名義かを確認する
年払い割引＋カード還元＝“合わせ技”が主流に
保険会社側も年払い・半年払いの割引を打ち出し、クレカ決済と組み合わせる利用者が急増中。明治安田生命は2024年4月のカード払い開始時に「年払い＋Vitality割引」で最大7％相当お得になるキャンペーンを展開。こうした公式施策を重ねれば、ポイント二重取りどころか“三重取り”も狙えます。
保険料は値引きされにくい固定費だからこそ、カード還元で取り返す発想が効果的です
落とし穴―カード更新・限度額オーバーで失効しないために
クレカ払いの最大リスクは決済エラーによる 契約失効。カード番号変更や有効期限切れに気づかず放置すると、保険料未納→失効まで最短30日強しか猶予がありません。特に年払いは限度額超過で決済エラーになりやすいので、支払月の限度額を事前に引き上げておきましょう。
変更手続きはオンライン完結が8割
日本生命・第一生命・明治安田生命・ソニー生命など主要6社はマイページ経由でカード情報を登録→即時切替が可能です（書面不要）。一方、住友生命は一部商品で担当者経由のみ。自社の手続きフローを確認し、余裕を持って変更しましょう。
税控除とポイントは両立する？
カードで払ったら生命保険料控除が受けられなくなるのでは？
支払方法は控除に影響しません。カード払いでも従来どおり控除証明書が届きますからご安心を。
楽天カード改定で“0.5％ショック”も
楽天カードは2024年8月利用分から保険料・携帯料金の還元率を1％→0.5％に引き下げました (楽天カード公式発表)。これを機に還元率が高いPayPayカード（1％）やdカード（1％）へ乗り換える動きが加速しています。 最新のポイント制度をウォッチし、柔軟にカードを乗り換える ことも重要です。
二重取り成功の3カ条
- 1保険は“保障優先”、ポイントはオマケと割り切る
- 2団体割引や口座振替割引が消えないか事前に比較する
- 3ポイント制度改定を年1回はチェックし、必要ならカードを乗り換える
次の一手は“FP相談で家計全体を棚卸し”
保険料クレカ払いはあくまで家計改善の入口。教育費・住宅ローン・老後資金といった全体設計まで踏み込むならプロの オンラインFP相談 が近道です。LINEで気軽に予約でき、家計簿や保険証券を写真で送れば診断もスピーディ。今なら相談後に"giftee Cafe Box"など100種類以上から選べるギフトがもらえるキャンペーン実施中です。
まとめ：重要ポイント
- 1主要生保のカード払い解禁で保険料にもポイントが付く時代に突入
- 2年払い割引とカード還元を重ねれば10年で15万円以上の差も可能
- 3還元率改定が相次ぐため、カード選びは“最新情報”と“実質還元率”で比較
- 4決済エラーによる契約失効を防ぐため、カード更新・限度額管理は必須
- 5家計全体の最適解を得るには、無料のオンラインFP相談を活用するのが近道
ぜひ無料オンライン相談を
保険料のカード払いは家計防衛の第一歩。とはいえ、団体割引や他の固定費とのバランスを見極めるには専門家の視点が欠かせません。『ほけんのAI』の無料オンラインFP相談なら、チャットで気軽に予約し、全国どこからでも参加可能。中立的な立場で複数社の商品を比較し、ポイント還元と保障の最適バランスを一緒に設計します。まずはLINEで相談を始め、わが家専用プランを作りましょう。
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