【2025年8月更新】生命保険は要る？20代独身男性の判断基準｜適正額早見表（個別相談可）

20代独身男性で扶養なしなら、死亡保障は「ゼロ〜300万円」の最小限に抑えつつ、優先すべきは「就業不能（収入の途絶）」と「医療費の自己負担」への備えです。根拠は、公的医療保険・高額療養費制度・会社員の傷病手当金が一定範囲をカバーしてくれる一方、長期の収入ダウンは公的制度だけでは埋めきれないから。死亡は「人に迷惑をかけない最低限（葬儀・身辺整理費）」を自前の貯蓄か小口の保険で用意し、不足分だけ民間保険で補いましょう。将来の結婚・出産で扶養が生じたら、その時に必要額を増やせば十分間に合います。

2025年8月時点、高額療養費制度の自己負担上限の引き上げ案は、3月に総理発言で「本年8月の定率改定を含め見直し全体の実施を見合わせ」に。現行の上限式は維持されています。代表例（70歳未満・区分ウ＝年収約370〜770万円）の自己負担上限は「80,100円＋（総医療費−267,000円）×1％」。例えば総医療費100万円なら自己負担上限は87,430円です。制度の概要・式の一次情報は厚労省の資料が確認しやすいです（(高額療養費制度について（資料2）) 2〜4ページ）。 なお、会社員なら病気やケガで働けないとき、健康保険から傷病手当金が最長1年6か月、標準報酬日額の3分の2相当で支給されます（(協会けんぽ 2025年4月版 総合案内) 55ページ前後）。公的医療・所得補償が短中期のベースを支える一方、1年半を超える長期の就業不能リスクは自助（就業不能保険等）で補完が現実的です。

独身・子なしで親の生計維持にも該当しなければ、公的な遺族年金は原則支給されません。遺族年金の受給者像や要件は日本年金機構の最新パンフ（(遺族年金ガイド（令和7年度）) 1〜3ページ）で確認できます。 一方、葬儀費用は平均約119万円（2024年調査。公益財団のまとめ： (葬儀にかかる費用はどれくらい？)）。健康保険からの**埋葬料（家族埋葬料）**は原則5万円と小さく（(協会けんぽ 総合案内) 60ページ）、葬儀・退去・身辺整理の実費は自前準備が基本です。結論として、独身期の死亡保障は「ゼロ〜300万円」で、貯蓄で賄えるならゼロでも合理的。心配なら100〜300万円の小口で“迷惑をかけない最低限”をカバーにとどめましょう。