インターナショナルスクール費用年300万円時代の30代ママ｜新NISA×学資保険ハイブリッド戦略

円安と物価高のダブルパンチで インターナショナルスクール費用 は東京都内で年間300万円超が現実になりつつあります。公立校の18年総額約500万円に対し、国際校は最低でも2,400万円、人気校では5,400万円も想定される時代です。本記事では“攻め”の 新NISA と“守り”の 学資保険 を掛け合わせ、30代ママが無理なく教育費を確保するロードマップを示します。

2024年春からの円安加速により、一部スクールでは4月に学費をドル建て換算へ移行。為替ヘッジなしの場合、2023年度比で約10％の値上げに相当します。年300万円→330万円になると、18年間で＋540万円。資金計画に“為替バッファ”を入れる重要性が高まっています。

①円安なしでも総額5,400万円 ②為替10％アップで5,940万円 ③物価上昇率2％を乗せると名目6,960万円

私立大学4年分の平均学費約520万円と比べても桁違い。だからこそ運用で増やす“攻め”と確定利回りで守る“保険”のハイブリッド設計が現実解です。

2024年スタートの 新NISA は生涯非課税枠1,800万円・年間投資上限360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）。国の公式サイト(金融庁) によれば売却で枠が復活するため、教育費のピークが来る高校・大学進学時に取り崩し→再投資も可能です。低コストインデックス投信を中心に長期積立し、目標リターン年3〜4％を狙います。

1⃣保険料控除で年間最大4万円の税負担減 2⃣契約者（親）死亡時の保険料免除で払込リスクゼロ 3⃣高校・大学進学時に確定受取日を設定しやすい

予定利率は上がり切らないものの、返戻率108〜112％の商品が登場。ドル建てタイプなら120％超も。ただし為替リスクと手数料は要確認です。

・新NISA：夫婦で毎月各5万円（年間120万円×2）合計1,800万円枠を12.5年で消化 ・学資保険：月2万円（返戻率110％、18年後450万円受取） ・18年後期待値：約3,200万円（年3％運用想定）＋学資450万円＝3,650万円 →不足分は児童手当拡充（高校生まで月1.5万円）と祖父母援助で穴埋めするプランが現実的です。

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・子育て支援金（2026年〜月450円予定）で手取り減→固定費の再見直し必須 ・為替160円突破時はドル建て保険の解約返戻金が想定より減る可能性 ・NISA制度改正は恒久化されたものの、金融庁が“高レバレッジ投信の除外拡大”を検討中—商品選びに注意

これら不確定要素は、毎年FP相談を受けてアップデートしましょう。