【2025年8月更新】骨髄ドナー給付特約の要点｜休業中の収入減を抑える設計

骨髄や末梢血幹細胞の提供は命をつなぐ大切な行為ですが、検査・入院・経過観察で合計7〜10日前後、場合によっては10日以上の休暇が必要になります。仕事を休むあいだの手取り減や交通・宿泊などの自己負担が気になる方は多いはずです。本記事では、休業中の家計への影響を小さくするために活用したい 骨髄ドナー給付特約 の基本と、オンラインのFP相談でできる現実的な設計方法を、最新データと具体例で解説します。メリットの近くに注意点も明記し、誤解のない理解を目指します。

提供の現場では、術前検査・採取入院・術後観察などで連続・断続あわせて7〜10日前後の休暇が必要になるのが一般的です。2024年度の国内採取実績は1,021件、同年度に移植を待つ患者は1,869人でした（いずれも2025年3月末時点）［(数字でみる骨髄バンク)］。一方、企業のドナー休暇制度は広がりつつあるものの、職場環境により取得のしやすさに差があるのが実態です。制度の有無だけでなく、上司・人事との事前合意や業務引き継ぎの段取りで休業中の不安は大きく変わります。

医療保険などに付加するオプションで、骨髄または末梢血幹細胞の採取を行った場合に一時金を支払う仕組みです。商品により「入院給付日額の10倍または20倍」といった倍率型や「固定額（例：30万円）」などが見られます。水準の一例は2021年時点の整理資料で確認できます［(骨髄ドナーに対する給付等がある商品の概要)］が、現行の仕様は各社で改定が続いているため、最新の約款や公式告知を必ず確認してください。なお、 傷病手当金 の取り扱いを含め、同時に請求できる公的・民間の給付の可否は制度と約款の条件・審査に左右されます。

2024年〜2025年にかけて、いくつかの大手でドナー給付の見直しが報告されています。例えば「手術給付の支払回数を保険期間通算2回までに拡大」する改定が公表され、既契約にも自動適用される旨が示されています［(医療保険等の｢ドナー給付｣の保障を2回までに拡大しました)］。また、採取術を直接の目的とする入院を疾病入院の扱いに含めることや、手術給付の対象・待機期間（加入から1年後など）の明確化など、約款整備が進んでいます［(別紙3（総合医療特約等の改定内容（骨髄移植ドナーに対する給付の対象範囲の拡大））)］。複数社で「入院日額の20倍」や「固定額タイプ（例：30万円）」といった水準が確認できますが、支払回数・待機期間・給付倍率は会社や商品で異なるため、最新の公式資料での確認が欠かせません。

職場の制度と自治体の助成を組み合わせると、自己負担を抑えやすくなります。日本骨髄バンクが把握するドナー休暇制度の導入は、2025年7月末時点で906社に拡大しています［(ドナー休暇・公欠制度)］。自治体では、例えば仙台市がドナーに「1日2万円・上限7日（14万円）」を助成し、申請期限は提供日または中止日から1年以内としています［(仙台市骨髄バンクドナー助成事業のご案内)］。加えて、千葉県のように市町村の助成金に対し県が2分の1を補助する仕組みを設ける地域もあります［(骨髄等移植におけるドナー支援事業について)］。居住地や勤務先によって条件が大きく異なるため、早めに各サイトで最新の要件を確認し、職場の人事とも共有しておきましょう。

オンラインのFP相談では、手取りや日給相当額、有給残日数、想定休業日数（7〜10日目安）をもとに、必要な給付水準を逆算し、予算内で候補を比較します。月数百円の保険料で数万円〜十数万円の給付を見込める設計も可能ですが、実際の支払いは約款・審査・待機期間・支払回数の上限などの条件により異なります。家計全体では、医療保険の入院給付・一時金や、民間の所得補償とのバランスを見て、過不足や重複を避けることがポイントです。個別条件が絡むため、複数社比較と請求時の段取りまで含めて、プロに並走してもらう安心感は大きいです。

加入時に医療保険へ 骨髄ドナー給付特約 を付帯し、提供日程が確定したら保険会社に連絡します。採取術の前後で医師の診断書や提供証明書を取得し、オンラインまたは郵送で請求します。支払所要は会社により差がありますが、電子申請で短縮できるケースもあり、早ければ数営業日〜1〜2週間程度がひとつの目安です。診断書の様式は指定があることが多いため、事前にダウンロードして病院窓口へ依頼するとスムーズです。

短期の休業補填は特約で備えつつ、万一家計への影響が長引く場合にそなえて、就業不能保険や所得補償保険の活用も選択肢です。共済や団体保険でドナー支援金を準備できる制度もあります（仕様は制度ごとに異なるため要確認）。医療保険の既存保障（入院日額・手術給付・一時金）と組み合わせ、トータルで「休む期間」「かかる費用」「受け取れる給付」を見取り図にしておくと安心です。