人材確保競争が激しさを増す2025年、企業が奨学金返済支援制度を導入する動きが加速しています。日本経済新聞によると、2024年末時点で2781社が制度を導入し、前年から約2倍に拡大しました（(日本経済新聞 2025/02/03)）。 若手社員の55％が奨学金を抱えると言われるなか（(JASSO 学生生活調査 2024)）、経済的不安は保険相談ニーズと表裏一体です。今こそ法人ルートで若手社員との接点をつくり、保険集客を効率化する好機といえます。

福利厚生担当者にヒアリングを行うと、以下の3点で悩む声が多く聞かれます。

これらは、保険募集人が福利厚生保険とライフプラン相談をセットで提案することで一挙に解決できる領域です。

生命保険文化センターの『生活保障に関する調査 2024』では、20〜24歳の生命保険世帯加入率は約63％と、10年前より10ポイント以上低下しています。つまり、若手社員は未契約・低保障状態が多く、成約単価よりも“LTV（長期価値）”が極めて高い層といえます。

まず企業全体には団体保険や総合福祉団体定期保険を提案し、保険料の割安感と福利厚生強化をアピール。個別面談では、社員一人ひとりの奨学金残債やライフイベントに即したオーダーメイド設計を行います。ハイブリッドで進めることで、保険料負担の心理的ハードルを下げつつ、複数商品へのクロスセルが可能です。

面談課金型のASTRAL for 保険集客は、AIチャットボット『ほけんのAI』で温められた見込み客のみを送客します。日程調整・リマインド・ドタキャン判定まで自動化されるため、営業は「話すこと」に集中できます。制度説明会後のQRコードや社内ポータルリンクから誘導すれば、面談予約はオンライン上で完結。コストは“面談が実施された分だけ”のシンプルさです。

送客時に共有されるAIチャットログには、相談者の奨学金残高・家族構成・金融知識レベルなどが記録されています。面談前に目を通し、"返済完了時期に合わせた保障見直し"や"積立型商品の開始タイミング"など、パーソナライズしたシナリオを準備しましょう。オンライン面談でも『あなたの状況は把握しています』と伝わり、信頼形成が格段に速くなります。

1週目は『企業ヒアリング＆企画書作成』、2〜3週目で説明会実施とSNS広告運用をスタート。4週目にはASTRAL経由の面談を複数実施し、社員の声をフィードバックして提案書を磨き上げます。短いサイクルで回すほどPDCAが回り、法人側の満足度も高まります。

広域代理店のプレイングマネージャーは、ASTRAL導入15カ月で108件の面談を実施し、年間2,800万円規模のプラン成立によりTOTを達成しました。ポイントは『iPadホワイトボードでの手書き説明』と『SMSによる即レス』。詳細は成功事例インタビューをご覧ください。