Behavior Logo
ほけんのAI Logoマガジン
ライフプランニング 投資・運用

iDeCo加入年齢70歳未満に拡大！50代・60代の駆け込み資産形成を成功させるFP相談ガイド

更新:
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
iDeCo加入年齢70歳未満に拡大！50代・60代の駆け込み資産形成を成功させるFP相談ガイド
iDeCo
加入年齢拡大
50代資産形成
FP相談
オンラインFP相談
新NISA
老後資金

目次

1.50代・60代に追い風！改正iDeCoで“あと10年”の資産形成を加速
2.駆け込み加入で得られる3大メリット
3.制度改正の背景とスケジュール
4.対話形式で解説
5.最新データで見る50代・60代の拠出額と節税効果
6.落とし穴① 受給開始年齢と運用期間のズレ
7.加入前のセルフチェックリスト
8.新NISAとの“二刀流”戦略
9.対話形式で解説
10.手続きフローとオンラインFP相談の活用方法
11.70歳目前でも遅くない！今すぐアクションを
12.まとめ

50代・60代に追い風！改正iDeCoで“あと10年”の資産形成を加速

2024年の制度改正で iDeCo の加入上限が「65歳未満」から 「70歳未満」 に引き上げられました。これにより、定年延長や再雇用で働き続けるシニア世代も、あと数年間は掛金を拠出し 税制メリット を享受できます。老後資金ギャップを不安に感じる読者にとって、今がまさに“駆け込み”のチャンスです。

駆け込み加入で得られる3大メリット

  • 1
    所得税・住民税が毎年軽減され、平均年収500万円の会社員なら年24万円拠出で約4.8万円の節税効果が期待できる
  • 2
    70歳直前まで拠出すれば最大10年の運用期間を確保でき、複利効果で資産が増える可能性が高まる
  • 3
    受給開始時も公的年金等控除や退職所得控除が使えるため、出口戦略まで税優遇を享受できる

制度改正の背景とスケジュール

厚労省の資料によると、加入年齢引き上げは高年齢者就業確保措置（70歳まで）の流れを受けたものです。(厚労省 資料)。施行は 2025年1月（掛金引落し分から）の予定で、企業年金あり/なしに関わらず対象となります。掛金上限も2027年まで段階的に引き上げられる見込みです。

いつ始めるのがベスト？

もう68歳ですが、今から始めても意味がありますか？
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
運用期間が2年でも、掛金全額が所得控除になるため“税金を払う代わりに老後資金へ振替える”イメージです。元本確保型を選べばリスクも最小化できますよ。

最新データで見る50代・60代の拠出額と節税効果

家計診断サービスの調査では、2024年11月時点の 平均拠出額は月21,209円、NISA併用率は90.6％に達しています。(オカネコ調査)。仮に月2万円を69歳まで5年間積み立てた場合、所得税・住民税を20％とすると 総額約24万円の節税、年2％で運用できれば資産は約127万円になります。
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
残り期間が短くても、節税効果だけで投資信託の手数料以上のリターンを得られることがあります。時間ではなく仕組みを味方につけましょう。

落とし穴① 受給開始年齢と運用期間のズレ

iDeCoは掛金をやめても60歳未満では引き出せず、受給開始は60〜75歳の範囲で選択します。例えば68歳で加入し70歳で拠出を終えても、実際に受け取れるのは早くて70歳です。生活資金に充当したい時期を逆算して、年金か一時金かを決めましょう。

加入前のセルフチェックリスト

  • 1
    受給開始希望年齢と運用可能期間をシミュレーションしたか
  • 2
    手続きに必要な基礎年金番号とマイナンバーカードを準備したか
  • 3
    公的年金等控除・退職所得控除いずれを使うか出口戦略を確認したか
  • 4
    新NISA・企業型DCの残枠を把握し、掛金バランスを最適化したか

新NISAとの“二刀流”戦略

2024年以降、成長投資枠240万円・つみたて投資枠120万円の 新NISA が恒久化しました。非課税枠はNISA、節税効果はiDeCoと役割を分けるのが鉄則です。NISAは途中で引き出せるため 緊急資金、iDeCoは 老後専用口座 として位置づけると資金ロックのストレスが軽減します。

FP相談で何を聞けばいい？

商品が多すぎて選び方がわかりません。
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
リスク許容度をヒアリングし、低コストのインデックス型と元本確保型を組み合わせる比率を提案します。保険加入状況やNISA枠も一緒に整理しましょう。

手続きフローとオンラインFP相談の活用方法

①金融機関を選定し申込書またはオンラインで加入申請▶︎②国民年金基金連合会の審査（2〜4週間）▶︎③掛金引き落とし開始——ここで オンラインFP相談 を挟むと、金融機関の比較や掛金設定を最適化できます。当社サービスは予約から面談までLINEで完結、無料 で何度でも質問できます。
河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
自己判断で失敗する時間より、FPと30分話して軌道修正する方がコスパは圧倒的に高いです。

70歳目前でも遅くない！今すぐアクションを

加入年齢引き上げは待ってくれません。必要書類の準備に最低1週間、審査に1カ月かかるため、今日 動くことが最大のリスクヘッジです。LINEから“iDeCo相談希望”と送るだけで予約完了。ギフト券がもらえるキャンペーンも実施中です。

まとめ：重要ポイント

  • 1
    iDeCoの加入上限が70歳未満に拡大し、50代・60代でも節税＋資産形成のチャンスが広がった
  • 2
    残り期間が短くても所得控除効果だけで数十万円のリターンが狙える
  • 3
    受給開始年齢と運用期間のズレに注意し、出口戦略を先に決める
  • 4
    新NISAと併用して“流動性（NISA）×節税（iDeCo）”の二刀流が効果的
  • 5
    オンラインのFP相談を活用すれば、商品選び・手続き・税金対策まで一気通貫で最適化できる

ぜひ無料オンライン相談を

iDeCoの駆け込み加入を成功させる鍵は、残り運用期間に合わせた掛金設定と出口戦略です。無料オンラインFP相談では、年齢・収入・他の投資枠を総合的に分析し、最適な商品と拠出額を中立的に提案。LINE・Zoomで自宅から相談でき、何度でも無料。今すぐ行動して、制度改正のメリットを最大化しましょう！