卵子凍結20万円助成＆フェムテック保険活用！30代女性のリプロ資金計画ガイド

35歳を超えると自然妊娠率は約18％まで低下すると報告されています。一方、東京都調査では30代女性の7割が「将来は子どもを持ちたい」と回答。卵子凍結の平均費用は50万円前後、不妊治療は1回30〜60万円と大きな出費になりがちです。本記事では、20万円の助成金とフェムテック保険を組み合わせ、家計を崩さずにリプロ資金を確保する方法を解説します。最後に無料の FP相談 へスムーズに進むステップも紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

卵子凍結とは、排卵誘発後に採取した未受精卵子をマイナス196℃で長期保存する技術です。メリットは将来の妊娠確率維持、デメリットは採卵リスクや高額費用、妊娠保証がない点。平均費用は採卵・凍結で40〜60万円、保管料は年間2〜5万円が相場です。東京都の調査では凍結後の平均保管期間は5.2年ですが、保管が長期化すると追加費用が発生するため、資金計画が不可欠です。

東京都は2023年度から卵子凍結費用に“初年度上限20万円＋保管更新時2万円×最長5年”を助成しています［東京都公式概要]((https://www.fukushi.metro.tokyo.lg.jp/kodomo/shussan/ranshitouketsu/touketsu/gaiyou/)) 。2025年度には大阪府も同額助成を予算化予定と報じられました［朝日新聞]((https://www.asahi.com/articles/AST242QBTT24OXIE00VM.html)) 。主な要件は「採卵時43歳未満」「都府県内在住」「指定医療機関での実施」など。申請書類は採卵翌年度末までに提出する必要があるため、スケジュール管理が重要です。

2025年発売モデルでは、フェムテック保険のPMS給付が“月1,000〜3,000円の実費補助＋重症月1万円一時金”に拡充。不妊治療特約は胚移植1回あたり最大10万円、年間上限30万円の設定が一般的です［フェムテック保険2025ガイド]((https://www.behavior.co.jp/blog/femtech-insurance-2025-guide)) 。選定ポイントは①自己負担になる先進医療の範囲、②待期期間の有無、③通院給付と一時金のバランス、④保険料の総コスト。30代女性の平均保険料は月3,000〜4,500円が目安です。

モデルケース：33歳・年収450万円・独身。 ・卵子凍結1サイクル総費用：60万円 ・東京都助成：▲20万円 ・フェムテック保険給付（採卵通院一時金＋先進医療特約）：▲10万円 ・自己負担：30万円 この30万円を2027年までに確保する場合、毎月1万円をつみたてNISAで年利4％運用すると2年半で約31万円に到達。助成金が振り込まれるまで一時的にキャッシュアウトが発生するため、生活防衛資金から10万円を流用し、給付後に補填する設計が現実的です。

2024年スタートの新NISAは年成長枠240万円ですが、リプロ資金に必要なのは100万円前後。ポイントは“積立額を目的別に小分け”すること。①卵子凍結費用ファンド（毎月1万円の先進国債券インデックス）、②不妊治療費ファンド（毎月7,000円の先進国株式インデックス）など、リスクと時期をずらして管理すると取り崩し時の値動きショックを緩和できます。

助成申請書のコピー、保険パンフレット、家計簿の3点セットを用意し、FP相談 では「助成申請タイムラインと資金繰り表をどう連動させるか」を重点的に質問しましょう。当社サービスはLINE予約だけで24時間365日対応、何度でも無料です。相談満足度は98％、“イエローカード制度”で勧誘ストレスもゼロ。いまならLINE登録でスタバなどのギフトがもらえるキャンペーン中です。