オンライン死亡保険金請求元年！電子死亡診断書とFP相談で遺族負担ゼロへ

2025年は オンライン死亡保険金請求 の“元年”と呼ばれています。背景には、電子死亡診断書（以下、電子死亡診断書）の本格解禁と、デジタル庁が推進する死亡情報ワンストップサービスの実証事業があります。 デジタル庁は2025年5月、死亡・相続手続きを一元化するオンラインサービスの実証を開始し、2027年度の全国稼働を目指すと公表しました。(死亡・相続オンラインサービス（デジタル庁）) オンライン化による最大のメリットは、葬儀準備と並行して行う煩雑な保険金請求を スマホ1台で完結 させ、遺族の“時間的コスト”を削減できることです。

J.D. Power「2024年生命保険金請求満足度調査」によると、書類到着から保険金支払いまでの迅速さは前年比＋20ポイントと大幅に改善しています。しかし、遺族が書類をそろえるまでに平均12.3日かかることが依然としてボトルネックでした。 電子死亡診断書の導入により、最初の“紙の壁”が消え、請求完了までのカレンダー日数は従来の平均17.3日→ 約10日 へ短縮すると試算されています。

2025年1月から名古屋大学病院など一部医療機関で 電子死亡診断書 の発行が始まりました。(名古屋大学医学部附属病院お知らせ) フローは①医師が電子署名→②自治体サーバへ自動送信→③遺族のマイナポータルに通知→④保険会社へAPI連携の4段階。費用は紙と同額（1通2,000円前後）で、完全オンラインならコピー代も不要です。

マイナンバーカードと保険会社ポータルを連携する際は、マイナポータル連携設定 を先に済ませておくとスムーズです。ポイントは次の2つです： ・スマホのNFC対応を確認する ・利用者証明用電子証明書の有効期限をチェックする（カード発行から5年経過で更新が必要）

生命保険協会は2024年、各社共通の診断書機械印字化ソフトを公開し、2025年4月から 共通API で電子死亡診断書を直接受け取る仕組みを試験稼働中です。(生命保険協会 診断書機械印字化) 保険証券番号を入力すると必要書類一覧が自動生成され、アップロードミスを防げます。

オンライン化でもエラーはゼロになりません。代表例は①電子証明書の有効期限切れ ②受取人口座名義の揺れ（旧姓など） ③複数契約の重複申請ミス。いずれも保険会社のチャットボットで再申請リンクが発行されるため、慌てず確認しましょう。 なお、5営業日支払ルールは 書類完備が前提 です。不備解消が遅れると支払日も後ろ倒しになります。

受け取った 保険金 は相続税の納税資金や生活費の“つなぎ資金”として重要です。一時金で受け取ると浪費リスクもあるため、オンライン FP相談 で家計キャッシュフロー表を共有しながら「当面生活費3年分＋教育費＋老後資金」の優先順位づけと運用設計を行いましょう。新NISA・iDeCoの活用や遺族年金との合算もワンストップで点検できます。

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