【2025年9月更新】生命保険金の受取手順｜口座凍結と葬儀費用の備え｜3ステップ

突然の別れの直後は、支払いと手続きが一気に押し寄せます。葬儀費用は全国平均で約161.9万円との調査もあり、最初に現金の確保と保険の段取りを整えることが肝心です。この記事では、最短で迷わず進む「3ステップ」を提示し、一次情報リンクで裏づけます。まずは 生命保険金 受取手順 を押さえ、同時に 口座凍結 時の“やってはいけない”を避けましょう。

証券番号が不明でも、被保険者・契約者情報と本人確認があれば各社は対応可能です。見当たらない場合は、通帳の口座振替履歴や郵送物・メールで会社名を洗い出し、それでも分からなければ「生命保険契約照会制度」を利用します。現在の平時利用料は1件3,000円ですが、2026年4月1日以降の新規申請からWeb6,000円／書面7,000円に改定予定です（いずれも税込）。制度の概要と改定は、生命保険協会の案内と告知資料で確認できます。(生命保険契約照会制度のご案内)／(生命保険契約照会制度の利用料金改定)

死亡保険金は、原則として受取人の「固有財産」であり遺産分割の対象ではありません（最高裁昭和40年2月2日判決）。一方、請求の時効は多くの民間生保で「保険事故の翌日から3年」です（保険法の運用）。権利が消滅しないよう早めに請求の意思表示を。判例と法令の原典はここから確認できます。(裁判例結果詳細)／(保険法（e-Gov）)

遺産分割前でも、一定額なら相続人が単独で預貯金の仮払いを受けられます。計算式は「口座残高（口座・明細ごとの基準）×1/3×法定相続分」。ただし同一金融機関からの払戻しは合計150万円が上限です。必要書類は、被相続人の戸籍（出生〜死亡の連続）、相続人全員の戸籍、本人確認書類、印鑑証明など。制度の範囲・上限・必要書類は全銀協のリーフレットが分かりやすいです。(遺産分割前の 相続預金の 払戻し制度)

戸籍一式の束ね役が「 法定相続情報一覧図 」。2024年4月1日からは、不動産の相続登記に限り、申請書の添付情報欄に「法定相続情報番号」を記載すれば一覧図の写し原本の添付を省略できます。登記以外の各種手続では引き続き写しの提出が求められる場面もあるため、一覧図の取得自体は早めに。制度の活用範囲と注意点は法務局の解説が最新です。(法定相続情報番号の提供による相続登記等における添付省略)

生命保険の請求に必要な典型書類は、死亡診断書（死体検案書）、被保険者・受取人の本人確認書類、受取人の振込口座情報、戸籍関係（会社ごとに異なる）です。複数社にまたがる場合は、家族内で担当を分け、到着した請求キットごとにチェックリスト化すると漏れを防げます。

死亡保険金は「一括」でも「年金形式」でも受け取れることが多く、受取方法によって税の扱いや手取りが変わります。相続税の非課税枠は「500万円×法定相続人の数」。この枠を超える部分は相続税の対象になり得ます。申告が必要な場合、期限は「死亡の翌日から10か月以内」。相続税FAQで基準と数式を一度確認しておくと安心です。(No.4114 相続税の課税対象になる死亡保険金)／(No.4205 相続税の申告と納税) なお、年金形式の課税や非課税枠の適用は契約・受取方法により異なるため、請求書類の「受取方法の選択欄」と各社の税務解説を必ず照合してください。迷う場合は税理士・FPへ早めに相談を。

死亡保険金は原則として受取人固有の財産で、遺産分割とは別枠で処理できます（前掲最高裁判例）。このため、早期に「保険金だけ先行」して資金繰りを安定させるのが実務では有効です。一方、銀行預金の払い戻しは、相続手続が進むまで凍結されるのが通例。遺産分割前の仮払い（上限150万円）を使い、同時に一覧図の準備と相続人間の情報共有を進めておくと、のちの分割協議がスムーズです。死亡後にキャッシュカードで引き出し続ける運用は、相続人間の不信や説明責任の問題を招きがちです。正規のルート（仮払い・払戻し手続）で進めましょう。制度・上限・必要書類は全銀協資料がまとまっています。(遺産分割前の 相続預金の 払戻し制度)

まずはAIに状況を入力すると、必要書類と段取りが整理され、オンラインで有資格FPの個別相談へつなげられます。請求の優先順位づけ、非課税枠の配分、受取方法の比較、相続預金の仮払い・一覧図の段取りまで、実務の“詰まり”を伴走サポート。LINEで日時選択・資料共有まで完結します。 キャンペーン実施時は、提供主体は株式会社ビヘイビアで、期間・対象・内容が変更・終了となる場合があります。条件の詳細はLINE内の案内で必ずご確認ください。