早期治療型認知症保険で共生社会へ！FP相談で備える2025夏

早期治療型認知症保険 が注目される背景には、65歳以上のMCI(軽度認知障害)有病率 15.5％、認知症 12.3％ という最新推計があります（(厚生労働省研究班報告書)・2024年5月）。 発症前から治療と生活支援に備えることで、医療・介護費の膨張や家族の就業中断を最小化できます。この記事では商品選びのコツと オンラインFP相談 を使ったわが家専用プラン作成手順を解説します。

厚労科研『日本における認知症の社会的コスト』によると、2025年時点の医療・介護・インフォーマルケア合計は 19.4兆円（(調査概要)）。個人レベルに換算すると、在宅介護で年間219万円、施設介護で353万円が目安です。これが**年平均1.8％**でインフレすると仮定すると、2035年には在宅で約260万円、施設で約420万円に達します。 MCIのうちに治療を始め、症状進行を5年遅らせられれば家計差は平均約470万円※という試算もあり、早期保障の経済効果は大きいことがわかります。 ※厚労省2040年医療・介護費見通し資料を基に筆者試算

認知症保険 と異なり、早期治療型はMCIと診断された時点で一時金が受け取れます。さらに認知機能検査費用や先進医療(抗体薬点滴など)の自己負担を補填するオプションが付帯。 治療に伴う短時間勤務や休職に備えた所得補償オプションも用意され、家族の生活費までカバーできる点が従来型との大きな違いです。

最新商品では30歳加入で月1,500円台、40歳で月2,300円台、50歳では月3,800円台が相場です。加入年齢が10歳上がるごとに保険料は約1.6倍になるため、健康なうちの加入がコスト面で有利。医療・がん・収入保障とのバランスは FP相談 で総額を最適化しましょう。

公的介護保険自己負担を1割→2割に引き上げる案が再浮上しています。40歳でMCIと診断され、要介護2に進行した場合をモデルに試算すると、

・在宅ケア(週3回デイサービス) 年額約250万円→10年後約295万円

・施設入所(特養) 年額約360万円→10年後約425万円

早期治療型認知症保険の一時金100万円と月額5万円の介護年金を組み合わせると、在宅の場合は自己負担をおおむね4割圧縮できます。

介護年金で固定費を補いながら、iDeCo・新NISAでインフレ耐性の高い運用を行うのが現実的。例えば、保険料月8,000円を削減できれば、その分を新NISA成長投資枠に積み立て年率4％で運用すると、20年で約300万円の上乗せ効果も期待できます。

認知症で判断能力が低下すると、預貯金や不動産が凍結されるおそれも。保険金受取人を家族信託受託者に設定する、成年後見制度の費用を給付金の一部でカバーするなど、保険×法律スキームで二重三重のセーフティネットを敷くことが可能です。

LINEから最短30秒で予約し、平日20時以降・土日も対応。相談前に保険証券・家計簿・資産運用状況の3点をスマホで撮影しておくと、面談時間を短縮できます。 キャンペーン期間中は相談後アンケート回答で『giftee Cafe Box』など100種類以上から選べるギフトも進呈。イエローカード制度で勧誘ストレスもゼロです。