【2025年10月更新】認知症保険の判断基準｜費用・制度改正の要点（個別相談可）

最新の推計では、2022年調査に基づく2025年の高齢者における認知症有病率は12.9％、認知症高齢者数は約471.6万人、MCI（軽度認知障害）は約564.3万人とされます。従来の「675万人」推計より有病率がやや低下しているものの、生活と家計への影響は十分に大きく、認知症保険とMCI段階からの準備は引き続き有効です。行政は認知症基本法に基づく施策を推進し、共生と予防の両輪で現場の整備が進んでいます。数値と制度の変化を踏まえ、いま具体策に落とし込むことが重要です。

参考リンク：(認知症およびMCIの高齢者数と有病率の将来推計)

全国調査の最新値では、介護費用は「一時費用平均47.2万円」「月額平均9.0万円」「平均期間55カ月（4年7カ月）」。場所別では在宅5.3万円、施設13.8万円と差が出ます。インフレや入居先の選択で上下しますが、まずは家計のキャッシュフローにこの基準値を落として、備えの不足と重複を見える化しましょう。

参考リンク：(介護にはどれくらいの費用・期間がかかる？)

抗アミロイドβ抗体薬の代表であるレカネマブは、投与対象、MRIの読影体制、投与継続・中止判断などの要件が詳細に定められています。点滴は2週間に1回、開始後14週間は特に副作用（ARIA）監視が重要。薬は万能ではありませんが、地域の実施施設や費用の自己負担見込みを知っておくと「保険＋家計」の設計精度が上がります。

参考リンク：(レカネマブ最適使用推進ガイドライン)

2025年の商品は、MCI一時金と認知症確定後の一時金／年金型の柔軟設計が主流です。ポイントは「診断方法の明記」「給付までのタイムラグ」「再給付可否」「既契約との重複」。抗アミロイド薬を想定した検査・通院交通費、先進医療等の補助をどう組み合わせられるかも、各社で差が出ます。パンフレットと約款で条件を引き、家計シミュレーションに落として比較しましょう。

2025年8月から、介護保険の「利用者負担割合の判定」「高額介護サービス費の負担限度額の適用」「補足給付の要件運用」が整理されました。いずれも“サービスの利用月ごとに、その月初の世帯状況と所得状況で判定”するのが基本。転出入や世帯変更時の適用タイミング、遡及の扱いを知っておくと、持ち出しを避けやすくなります。

参考リンク：(介護保険最新情報 Vol.1390)

制度面は2025年の年金制度改正で、iDeCoの加入可能年齢の引上げや拠出限度額の拡充（第1号7.5万円・第2号6.2万円・企業型DCと合算の整理）が決まり、今後順次施行されます。家計の固定支出は保険で守りながら、積立投資でインフレ耐性を高める設計に。企業年金の有無と掛金枠をFPと棚卸しし、投資と保険料を同じ土俵で比較してムダを削りましょう。

参考リンク：(年金制度改正法が成立しました)／(令和7年度税制改正に関する参考資料)

判断能力の低下に備え、受取人指定の見直し、家族信託、成年後見の連携を“早めに”組み合わせるとスムーズです。保険は「受取人＝信託受託者」や「指定代理請求人」の活用で受け取りの停滞を回避。信託の設計は不動産・金融資産の範囲と受託者の負担まで含め、家族の納得感を優先しましょう。

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