児童手当拡充×高校生まで支給開始！増額分を新NISA・学資保険で賢く活用
更新:
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
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目次
2025年春、家計に追い風！児童手当が高校生まで延長
2024年10月分から 児童手当 が高校生年代（18歳到達年度末）まで支給対象となり、2025年4月には実際の受取額が家計にフル反映されます。所得制限の撤廃、第3子以降の月額3万円への増額、そして支給サイクルが年6回に短縮されることで、子育て世帯のキャッシュフローは大きく改善。こども家庭庁の試算では、第3子以降が高校卒業までいる世帯では総額648万円を受け取るケースもあります［(こども家庭庁 児童手当制度のご案内)］。
押さえておきたい児童手当拡充の5大ポイント
- 1高校生年代まで支給期間を3年間延長し、18歳の3月末までカバー
- 2所得制限を完全撤廃し、すべての子育て世帯が対象に
- 3第3子以降は年齢問わず月額3万円へ増額（年間36万円）
- 4支給回数が年3回→年6回へ。2カ月ごとに受け取れるため資金繰りが楽に
- 52025年3月までの申請で2024年10月分に遡って受給可能（要手続き）
教育費インフレにどう備える？
文部科学省の最新『令和5年度子供の学習費調査』によると、公立・私立合算の幼稚園〜高校までの学習費総額は平均1,041万円。大学進学費用（入学金・学費・生活費）は国公立でも約536万円、私立文系で約768万円とされています［(文部科学省 調査結果PDF)］。物価高もあいまって教育費は右肩上がり。拡充された児童手当を「使い切る」のではなく、「育てる」視点が欠かせません。
児童手当はもらう瞬間より、どう運用するかで価値が決まります。
まず検討したいのは 新NISA
2024年スタートの新NISAは非課税枠が恒久化・拡大し、年間360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円）の投資が非課税。金融庁調査では2024年3月末時点のNISA口座数は2,322万口座、買付額は6.1兆円と勢いは加速しています［(金融庁 利用状況調査)］。児童手当の月1万円を15年間、年利4％で運用すると約216万円※へ成長。普通預金での積立（180万円）との差は36万円に達します。※複利計算・税引きなし
投資は怖い…預金じゃダメ？
増額分は安全に貯金したいのですが、やっぱり投資は必要？
教育費は15年以上の長期戦。預金だけではインフレに負けるリスクが高いです。新NISAなら元本割れリスクを低減する長期・分散投資が基本。取り崩す5年前から安全資産へシフトすれば、価格変動への備えもできますよ。
学資保険 という選択肢も再評価
低金利で返戻率が下がったと言われる学資保険ですが、"貯蓄＋保障" を一本化できるのは依然として魅力。例えば返戻率105％の商品に月1万円を10年払い込むと、満期学資金は約126万円。途中で契約者に万一があった場合の保険料払込免除は預金やNISAにはないメリットです。
学資保険を選ぶときの4チェック
- 1返戻率は105％以上か―長期固定金利と比較する
- 2受取時期は大学入学前後に合わせて分割か一括かを選択
- 3保険料払込期間を短くすると返戻率がアップしやすい
- 4加入者（契約者）の死亡・高度障害時の払込免除条件を必ず確認
投資型保険 で中間を取る手も
外貨建てや変額タイプの保険は、保障と運用を同時に狙えるハイブリッド商品。ただし手数料体系が複雑でリスクも高いので、商品比較は必須です。オンライン保険相談でプロのFPに利回りとコストを吟味してもらいましょう。
NISA・学資保険・投資型保険は目的とリスク許容度で使い分けるのが鉄則です。
FP相談で何を聞けばいい？
オンラインFP相談ではどんな資料を準備すれば良いですか？
児童手当の受取予定表、家計簿3カ月分、加入中の保険証券、新NISAの投資状況がわかるスクリーンショットを用意すると、シミュレーションがスムーズです。
無料オンラインFP相談で家計シミュレーション
弊社『おかねとほけんのAI』ではAI事前診断と国家資格FPのダブル体制。LINEで日時予約→Zoom面談の流れで平均45分、教育費・家計相談・保険相談を一度に整理します。複数商品の試算をその場で比較し、最適な組み合わせを提示。イエローカード制度で勧誘リスクもゼロ。
次の一歩は“増額分を仕組みに流す”設定
児童手当が入金される普通預金口座から、同日に新NISA積立や学資保険口座へ自動振替を設定すれば、"手当を使ってしまう" 問題を防止できます。設定方法がわからない方はオンライン保険相談でサポート可能です。
まとめ：重要ポイント
- 1児童手当は2024年10月分から高校生まで拡大、所得制限撤廃で受給額アップ
- 2増額分は 新NISA で長期非課税運用すると預金よりリターンが期待できる
- 3学資保険 は払込免除など保障機能が魅力。返戻率と受取時期を要確認
- 4投資型保険は手数料が高いため、FPと比較検討してから判断する
- 5自動振替設定と定期的な家計見直しで“受給→運用”を習慣化する
ぜひ無料オンライン相談を
児童手当の増額を最大限活かすには、家計全体での資金配分が不可欠です。無料オンラインFP相談なら、LINEで24時間予約し自宅から参加可能。増額分を新NISA・学資保険・投資型保険へどう振り分けるかを中立的に比較し、最適なシミュレーションを受けられます。相談料は0円、商品勧誘が不安な方はイエローカード制度で安心。まずはLINE登録から始めて、未来の教育費不安を今日解消しましょう。
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