生成AI失業リスク時代に勝つ！30代ホワイトカラー年収防衛 就業不能保険×FP相談術

ChatGPT など 生成AI失業リスク が話題になる一方、実際に備えを進めている人はまだ3割以下という調査もあります。30代ホワイトカラーは住宅ローンや子どもの教育費など“固定コスト”が膨らみ始める時期。もし収入が急減したら——。この記事では、就業不能保険と FP相談 を活用して「守り（保障）」と「攻め（資産形成）」を同時に設計する具体策を解説します。

OECD が2024年に公表した報告書では、AI を含む自動化で “高リスク” と判定される業務が先進国全体で雇用の約27％を占めると推計されました.(OECD Using AI in the workplace) によれば、日本のホワイトカラー職種も例外ではなく、特に 情報通信・金融・事務 分野が上位に並びます。年収600万円層でも賞与カットや配置転換で手取りが20〜30％落ちるケースが現実味を帯びています。

就業不能保険の目的は 手取り月収 の穴を埋めることですが、実は守る対象は3つあります.

家計シミュレーションでこれらを分けて計算することで、実際に必要な給付日額がクリアになります。

厚生労働省『令和6年版厚生労働白書』によると、メンタルヘルス不調で1か月以上休職・退職した労働者がいた事業所割合は13.5％ に上ります.(厚生労働白書 図表1-3-7)

• 傷病手当金：標準報酬日額の約67％×最長1年6か月 • 失業給付（会社都合）：在籍1年以上で原則90〜330日

ただし精神疾患での申請は審査が厳しく、支給開始まで2〜3か月空くことも。企業の休職制度が“無給”であれば、免責60日型でもキャッシュフローが途切れます。

たとえば30歳男性・非喫煙・給付月額15万円・免責60日・給付2年型で月々約1,600円のプランでも、 ・免責30日に短縮→月約2,050円 ・精神疾患給付を65歳までに延長→月約3,200円 と負担は大きく変わります。なお保険料は 性別・契約年齢・払込期間・給付期間・払込方法 で細かく変動します。本記事では特定商品を推奨しません。ご加入時は必ず各社の「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

月1.5万円の就業不能保険料を確保したうえで、ボーナスや児童手当から年間60万円を 新NISA へ充当すると、20年後に約2.1倍（年率3％運用想定）に増えるシミュレーションもあります。余剰資金があれば iDeCo の所得控除で節税しつつ老後資産を積み上げると“攻守一体”の家計設計が可能です。

• 1日目：LINEで無料相談を予約し、AIチャットで事前ヒアリング • 7日目：オンライン面談1回目。必要保障額と投資可能額を可視化 • 14日目：保険3社比較＆新NISAポートフォリオ草案を提示 • 30日目：健康診断書類を提出しネット完結で申し込み • 60日目：契約成立。giftee Cafe Box など選べるギフトが届く限定キャンペーン中（2025年8月31日申込分まで）

本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の保険商品の優位性を示すものではありません。保険加入に際しては、 • 引受保険会社名、保険期間、払込期間、給付期間、払込方法、免責期間など契約条件 • 不支給事由（既往症・自殺・反社会的勢力等）や保険料の払込猶予・復活制度 • 商品ごとに異なる精神疾患給付制限 を必ず確認してください。詳細は各社の「商品パンフレット」「契約概要・注意喚起情報」「ご契約のしおり・約款」でご確認いただき、疑問点は オンライン保険相談 でFPにお尋ねください。