国立社会保障・人口問題研究所の将来推計では、2030年には 単身世帯 が約940万世帯、2050年には1,070万世帯へ拡大すると見込まれています。(推計概要PDF) このボリュームゾーンこそ、オンライン面談に抵抗が少なく、早期から資産形成相談に動く層です。そこで 保険集客 を成功させるには「老後不安」に寄り添い、具体策を提示できるかが鍵になります。

厚生労働省の国民生活基礎調査によれば、65歳以上単身者の貯蓄ゼロ割合は33.4％。(調査PDF) 一方、平均金融資産は1,466万円と“二極化”が進んでいます。つまり、中央値付近〜下位層への資産形成シナリオ提案が差別化ポイントになります。

単身者は家族会議がないため将来設計を言語化する機会が少なく、情報をネット検索に頼りがちです。ヒアリングでは①退職後の居住形態、②介護発生時の支援者有無、③健康状態・家系病歴を可視化し、不安を具体的数字に落とし込むと心が開きやすくなります。

「ほけんのAI」経由の相談者はチャット段階で家計の悩みを入力済み。募集人側はログを読めるため初回面談から老後不安の核心に切り込めます。さらにカレンダー自動連携で予約→リマインドまで完結。結果、面談CPAは平均▲28％（自社既存比較 2024年実績）を記録しています。

成功事例では、ASTRAL経由108件の面談から年間2,800万円規模の契約を獲得しTOTを達成。(インタビュー記事) 重要なのは、チャットログで運用ニーズを把握し、iPad手書きプレゼンで保険と新NISAを組み合わせたプランを提案した点です。

KPIは「面談実施率→提案提示率→契約率」で分解し、各率の改善要因をAIログと照合。提案資料にはリスク軽減効果とインフレ耐性を記載し、保険業法第300条の比較推奨規定を順守します。

・カレンダーの“早朝・夜帯”も解放して競合より予約しやすくする ・SMS送信は面談48時間前と当日朝の2回 ・チャットログに「資産形成」「変額」とキーワードがあれば事前に運用シミュレーション表を作成 これだけで初回面談の“納得度”が大幅に高まります。