2025年、日本のポイント運用ユーザーが2,000万人（2025年5月時点、PayPay社発表(参照)）を突破しました。MMD研究所調査によると、 ポイント運用サービスの認知率は75.7％、利用率は41.5％ に達し（2025年4月調査(参照)）、今や資産形成の“最初の一歩”として多くの生活者を巻き込んでいます。しかし、情報過多や“元本割れリスク”への不安から「貯蓄アプリ迷子」が増加しているのも事実です。この記事では、 保険代理店・募集人の視点でこの巨大な潜在層を高品質リードへ転換する戦略 を、最前線データ・成功事例・制度動向をもとに解説します。

ポイント運用は、 楽天やPayPayをはじめとする大手サービスが主導し、30代～50代だけでなくリテラシーの高くない層にも普及 しています。一方、2025年のライフプラン調査では「貯蓄アプリで投資を始めたが損失や将来設計のイメージが曖昧」「誰に相談してよいかわからない」といった困惑の声も目立ちます（オカネコ保険比較調査(参照)）。 “貯蓄アプリ迷子”とは、目的やゴール不明のままポイント運用やネット積立を繰り返し、正しい資産形成手段を模索する層 を指します。今こそ保険募集人が、単なる商品提案を超えた「人生資産設計パートナー」として価値を発揮できる好機です。

特に 元本保証の無さへの不安、情報の真偽が見抜けない格差、目先のポイント収益ばかりを追いがちな目標設定の甘さ が挙げられます。また、老後資金や生活費などの長期ゴールを明示せずに運用額が拡大し、「何をどう相談すればいいか」を明文化できない人が急増しています。保険リーズ導入者の初回相談理由アンケートでも「積立・資産運用に迷い」「プロに話して方針を整理したい」という声が最も多くなっています。

ASTRAL for 保険集客の最大の特徴は、 AI相談で“温まった”興味層を、面談実施時のみ課金で送客できる点 にあります。集客経路には、弊社「ほけんのAI」「ライフライト」経由の見込顧客が多く、相談ログやプロフィール事前共有が成約率向上に直結。 カレンダー自動連携により、日程調整ストレスゼロ・商談準備のみ注力できる業務設計 が実現できます。ドタキャン時の課金発生なし・CPA（面談1件あたり費用）の最適化にも直結します。

送客通知には顧客の 資産運用への興味度合いや具体的な悩み（例：貯蓄と運用のバランス、将来設計の悩み） がAIチャット経由で事前共有されます。これにより、オンライン面談当日は初回から「深いテーマに踏み込んだ提案」に集中でき、差別化・高生産性のセールスを実現します。面談は基本オンライン形式（Google Meet等）ですが、2回目以降は自由設定。提案後の“加入迷い”もログ共有でフォローしやすくなっています。

2025年6月に成立した改正保険業法（2026年施行予定(参照)）では、 代理店・募集人の業務管理、顧客情報の適正利用やコンプライアンス遵守がかつてなく重視 されています。AI相談ログによるトレーサビリティや、日程調整業務を自動化することで、本業（コンサルティングとセールス）に集中でき、規制・制度対応も万全な保険集客体制を構築できます。

2024年ASTRAL for 保険集客を利用した広域代理店のプレイングマネージャーは、 約15ヶ月で面談100件超・年間2,800万円規模プラン成立・TOT（Top of the Table）達成 を公表しています。iPad活用の手書き説明や10分での効率ヒアリング、AIチャット内容の活用で短時間でも顧客納得度UP、ドタキャン時は課金発生せず無駄打ちゼロという成果が得られました。詳細は (利用者インタビュー記事)をご参照ください。

元本保証を求められたら「資産運用に“絶対の安全”はないものの、保険には予定利率・積立制限等によりリスクが調整される仕組みがあり、公的保障やライフプラン全体でバランスが大切です」とご説明を。手数料比較を問われた場合は「商品の透明性やサービス内容を丁寧に比較してお伝えします」と誠実な情報開示を心がけてください。ポイント還元×保険料複合提案時は、短期キャンペーンのみに頼らず、中長期視点のコンサル提案を基本にしましょう。