脂質異常症でも入れる！生命保険審査突破×FP相談術2025夏

健康診断で 脂質異常症（旧・高脂血症）と指摘され、「生命保険に入れないのでは？」と不安になる方は少なくありません。しかし近年は健康リスクデータの蓄積とオンライン診査の進化により、保険会社の引受姿勢は確実に変わっています。本記事では、2025年夏時点での 生命保険審査 の最新動向と、無料 FP相談 を活用して家計を最適化する実践ステップを解説します。

厚生労働省の(令和5年（2023年）患者調査 概況)によると、脂質異常症で医療機関を継続受診している総患者数は458.7万人。前回（2020年）の401万人から約57万人増え、過去最多を更新しました。生活習慣病として身近になった分、保険各社も審査モデルをアップデートし、「治療中でも条件付きで可」とするケースが増加しています。

2025年前半には日本生命が約40年ぶりに予定利率を引き上げ、他社も追随する動きが報じられました(ダイヤモンド・オンライン)。ただし業界全体の予定利率は商品・会社ごとに異なり、一律に“1.5％へ上昇”と決まったわけではありません。審査で重視される LDL は160mg/dL前後がボーダーで、180mg/dLまで緩和する動きは現時点で公表されていません。薬物治療中でも以下の条件を満たせば一般型で通過する事例が増えています。

告知書は保険会社にとって唯一の一次情報源です。不利な印象を避けつつ正確に書くには次の4点が重要です。

〈前提〉標準体／保険金額1,000万円／終身タイプ・終身払

薬物治療を継続しLDLを140mg/dL未満で維持できれば、6〜12か月後の再査定で保険料が約1割下がる商品もあります。

選択肢が増えたとはいえ、持病ありの方は 引受基準緩和型 か 脂質異常症特化型 に目が行きがちです。しかし保険料の割増率は平均15〜35％。まずは一般型で“条件付き承諾”を狙い、ダメなら緩和型・特化型へ移行する『ステップ加入』が王道です。FP相談では3社以上の同時申し込み→最も条件が良いプランを残す方法が主流になっています。

当社の無料 オンライン保険相談 は AIチャット→FP面談の2ステップ。AIが保険証券や検査結果の写真を解析し、面談時には『候補商品と月額保険料』がすでにリスト化されています。FPは家計全体を見渡し、学資・老後資金・投資（NISA/iDeCo）とのバランスを再計算。平均60分で“わが家専用プラン”が完成します。

一部の終身保険・医療保険では、契約後にBMI・LDLなどの改善を申告すると保険料が下がる『ヘルスエンゲージメント割引』が登場しています。ウェアラブル端末と連動し、1年ごとに再査定する商品もあるため、加入後も検査値を意識することで総支払額を抑制できます。定期的な 家計相談 で保障額と資産運用を同時にアップデートしましょう。