【2025年8月更新】生命保険 指定代理請求｜条件・手続き・家族の決め方（個別相談可）

生命保険の指定代理請求は、被保険者本人に「特別な事情」があって自ら請求できないときに、事前に登録した代理人が代わって給付金等を請求できる仕組みです。多くは「指定代理請求特約」を付けて使い、追加保険料はかかりません。制度の基本は、公的な中立機関の解説が分かりやすいので一度読んでおきましょう（(指定代理請求制度って、どんな制度なの？)）。 一方、保険金受取人は死亡保険金などを受け取る権利者のこと。両者は役割がまったく別で、指定代理請求人は「手続きの代理人」、受取人は「金銭の権利者」と覚えると混同を防げます（比較の要点は後述リンク参照）。 2025年は、指定できる範囲（事実婚・同性パートナー等）の実務対応が広がる見直しや、オンライン手続の整備が進展。詳しくは本文と参考リンクで最新の一次情報を確認できます。

約款上の請求条件（「被保険者が自ら請求できない特別な事情」）に該当するとき、登録済みの指定代理請求人が代わりに請求できます。典型例は次のとおりです。

指定代理請求は「生前給付（入院・手術・高度障害・介護・リビングニーズ等）」が主対象です。死亡保険金は受取人固有の権利であり、指定代理請求の対象外です。グレーに見えやすいのは、被保険者が回復し意思表示できるようになった場面。この時点では本人請求が原則です。また、代理請求人の権限は請求行為に限定され、解約・受取人変更・契約者貸付などの契約変更はできません（契約者代理特約など別制度の活用が必要）。整理された基礎解説は次の資料が役立ちます（(指定代理請求制度って、どんな制度なの？)）。

指定できる指定代理請求人の範囲は会社ごとに約款で定められ、一般的には「配偶者（戸籍上）・直系血族・3親等内の親族」です。実務では、同居や生計同一の親族も含めた案内が主流で、範囲例は会社ページにまとまっています（(指定代理請求制度について)）。 近年は、事実婚（内縁）や同性パートナー等への対応を広げる改定も進み、非親族でも一定の要件（同居・生計同一、財産管理の委任など）を満たせば指定可能とする運用が増えています（(「代理請求人等の範囲の拡大」について)）。 注意点は「指定時と請求時の双方で要件内であること」。たとえば離婚・別居・海外転居で要件から外れると、その人では請求できません。結婚・出産・離婚・転居のタイミングで見直しましょう。

誰を指定するかは「信頼性」と「機動性」の両立が肝心です。高齢夫婦同士のみの指定は、双方が要介護・入院などで同時に動けないリスクがあります。おすすめは、次のような基準の組み合わせです。

特約の付加・変更は、営業店・郵送・オンライン（マイページ）など会社により手段が分かれます。実務例では、所定フォームを取り寄せて郵送で付加し、請求時点でも関係性の確認書類（戸籍・住民票等）を提出します（(指定代理請求特約の付加)）。 ネット専業・大型社では、WEBで書類請求→郵送提出の流れや、マイページからの変更受付を案内する例が増えています（(指定代理請求制度のご利用)）。古い契約は特約未付加のこともあるため、いまの契約ごとに「代理請求人の登録有無」と「指定範囲との適合性」を点検しておきましょう。

請求は「保険会社へ連絡→請求書類の取り寄せ→医師の証明・本人確認・関係証明を添付して提出→支払い審査→振込」の流れです。ポイントは次の3つです。

高度障害保険金やリビング・ニーズ特約の支払いで契約が消滅・縮減することがあり、入院・手術給付でも限度額の消化が進みます。多くの案内で「代理請求に基づく支払いについて、保険会社は被保険者本人へ通知しない」旨が記されますが、契約者・本人からの照会には回答が返るのが通常です（(指定代理請求制度って、どんな制度なの？)）。 家族側は、支払い後の契約状態（消滅・縮減・限度額の残り）を把握し、保険料の引き落としや次の請求可否に誤解がないよう、適切なタイミングで本人・家族へフォローしましょう。

指定代理請求人ができるのは請求手続きのみで、解約・受取人変更・貸付などの契約関係手続きはできません（該当するのは契約者代理特約等）。また「代理人の私用のための金銭」ではなく、被保険者本人の療養・生活費のための資金であることを家族で共有し、使途や明細の管理を徹底しましょう。制度の基礎は公的Q&Aがわかりやすく、比較FAQも参考になります（(指定代理請求制度って、どんな制度なの？)／(保険金受取人と指定代理請求人の違い（FAQ）)）。

会社ごとに「指定できる範囲」「必要書類」「オンライン可否」に違いがあります。2010年代後半から続く“範囲拡大”の潮流は、2025年も継続。2017年の改定以降、同居・生計同一や事実婚・同性パートナー等へ配慮を広げる見直しが公表され、既契約にも適用されるケースが見られます（(「代理請求人等の範囲の拡大」について)）。 また、特定社では特約条項の一部変更が2025年に実施され、同居者・財産管理者・死亡保険金受取人などを会社が適切と認める場合に範囲へ含める改定が告知されています（(特約条項の一部変更について)）。月次の断定は避け、各社の最新ページで「対象範囲」「施行日」を必ず確認しましょう。

家族で“だれが・いつ・どう動くか”を合意し、連絡手段と書類の所在を共有しておけば、請求のスピードも安心感も大きく違います。まずは加入中の全契約で「代理請求人の登録有無」と「指定範囲との適合性」を棚卸しし、必要ならすぐに変更を。困ったときは一次情報リンクを参照しつつ、プロに壁打ちするのが早道です。 ほけんのAIなら、チャットで状況を整理→オンラインで有資格FPが個別に段取りをご提案。LINEから24時間いつでも予約でき、いまなら参加特典のギフトBox（選べる100種類以上）もご用意しています。まずは気軽にチャットからどうぞ。