【2026年7月更新】生命保険必要額:共働き年収1,100万円の判断基準
- 高額療養費の2026年8月見直し反映
- 遺族厚生年金と在職老齢年金の最新基準整理
- 教育費・児童手当・物価データの更新

目次
はじめに:共働き年収1,100万円世帯は「夫婦別」で見る
年収1,100万円共働き世帯で起こりやすい見落とし
- 1残された配偶者の収入を差し引かず、死亡保障を大きく見積もってしまうことがあります。
- 2住宅ローンの団信で住居費が下がるのに、ローン返済分まで民間保険で備えてしまうことがあります。
- 3妻または夫が亡くなった後の家事・育児外注費を入れず、実際の支出を低く見てしまうことがあります。
- 4遺族年金や勤務先の弔慰金を確認しないまま、保険だけで全額を用意しようとすることがあります。
- 5教育費のピークや児童手当を反映せず、子どもの年齢に合わない保障期間にしてしまうことがあります。
必要保障額は「差額×期間」で出すのが基本
夫婦どちらの保障を先に考えるべき?
遺族年金は「子どもあり」と「子どもなし」で影響が変わる
モデルケース:持ち家・子ども2人の不足額イメージ
死亡保障を組む前に集めたい資料
- 1夫婦それぞれの源泉徴収票または給与明細を用意し、死亡後に残る手取り収入を確認します。
- 2住宅ローン契約書と団信の内容を確認し、どちらが亡くなったときに残債が消えるかを見ます。
- 3勤務先の就業規則や福利厚生資料で、弔慰金、死亡退職金、遺児育英制度の有無を確認します。
- 4保険証券を並べ、死亡保険金、収入保障、医療特約、保険期間、受取人を一覧にします。
- 5教育費の予定を公立・私立・大学進学別に分け、いつ大きな支出が来るかを確認します。
教育費と児童手当は必要保障額を直接動かす
保険料と投資のバランスはどう取る?
医療費は一時金と生活防衛資金で備える
収入保障・定期・終身の使い分け
2026年に確認したい税制・年金の変更点
7日間でできる見直しの進め方
まとめ:重要ポイント
- 1年収1,100万円の共働き世帯は、夫婦それぞれの死亡後家計を分けて試算します。
- 2必要保障額は、支出から配偶者収入、遺族年金、団信、児童手当、資産を差し引いて出します。
- 3子育て中は収入保障保険を土台にし、教育費の山だけ定期保険で上乗せする設計が現実的です。
- 42026年8月予定の高額療養費見直しや、2026年分の生命保険料控除の時限措置も確認します。
- 5保険料を増やしすぎず、生活防衛資金、NISA、iDeCoとのバランスを毎年見直します。
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