【2026年7月更新】保険業法改正で相談はどう変わる｜3つの確認点

2026年2月16日

更新:2026年7月13日

執筆者山中忠 (FP1級・証券外務員一種保持)

この記事の最新の更新

最終改良: 2026年7月13日

施行済み前提の読者向け確認点への更新
比較推奨販売の未確定論点と質問例の追加
相談時に使える窓口・持ち物情報の補強

保険業法改正

保険相談

比較推奨販売

乗合代理店

便宜供与

外貨建て保険

無料FP相談

はじめに：6月1日施行後、保険相談で何を見ればよいか

2026年6月1日、令和7年改正の 保険業法改正 が施行されました。今回の改正は、保険会社や代理店だけの話に見えますが、私たちが保険相談を受ける場面にも影響します。たとえば「なぜこの保険をすすめるのか」「ほかの商品と何が違うのか」「契約の特典や付き合いで判断がゆがんでいないか」を、以前より確認しやすくする方向の改正です。

金融庁は2026年3月30日に内閣府令等を公布し、施行日を2026年6月1日としました。主な柱は、大規模な乗合代理店の体制整備、比較推奨販売の見直し、過度な便宜供与の禁止拡大です。制度の全体像は、金融庁の(令和７年保険業法改正に係る内閣府令等の公布及びパブリックコメント結果の公表について)で確認できます。

まず押さえたい改正のポイント

1
2025年5月30日に法律が成立し、2026年6月1日から施行されています。
2
大規模な乗合代理店には、法令等遵守責任者や統括責任者の設置、苦情処理体制の整備が求められます。
3
自動車修理などを兼業する大規模代理店では、保険金支払に不当な影響を与えないための監視体制が重要になります。
4
保険契約者本人だけでなく、グループ会社など密接な関係者への過度な便宜供与も禁止対象に広がりました。
5
乗合代理店の比較推奨販売に関する情報提供規定は、金融庁が別途公表予定としている論点が残っています。

施行済みだからこそ、読者が得られるメリット

改正後の保険相談では、販売する側に「説明の根拠を残す」「苦情を放置しない」「保険以外の見返りで商品選択をゆがめない」という姿勢がより強く求められます。読者にとってのメリットは、相談時に確認すべき質問がはっきりすることです。

背景には、保険金不正請求事案や保険料調整行為事案の再発防止があります。金融庁の(保険業法の一部を改正する法律案説明資料)では、顧客本位の業務運営の徹底と健全な競争環境の実現が目的として示されています。つまり、保険選びでは「安い・有名」だけでなく、説明の透明性まで見る時代になったということです。

おすすめだけ聞いて契約しても大丈夫？

保険に詳しくないので、担当者に“おすすめを教えてください”と言いたいです。それでも問題ありませんか。

おすすめを聞くこと自体は自然です。ただし、なぜその商品なのか、比較した候補は何か、自分の希望と合っているかを確認しましょう。目的・予算・保障期間・不安なリスクを伝えるだけでも、説明の質は大きく変わります。

確認点1：比較推奨販売では“理由”を聞く

乗合代理店とは、複数の保険会社の商品を扱う代理店のことです。相談者から見ると選択肢が広い一方で、どの商品をどう比べたのかが見えにくい場合があります。そこで注目したいのが 比較推奨販売 です。

金融庁は、乗合代理店における適切な比較推奨販売の確保に向け、2025年12月に監督指針等の改正案を公表しました。内容は(「保険会社向けの総合的な監督指針」等の一部改正（案）の公表について)で確認できます。2026年7月時点では、金融庁の3月30日公表ページで、情報提供規定の改正については別途公表予定とされています。

相談時は「同じ条件で何社比較しましたか」「保険料以外に違いは何ですか」「私の希望と合わない点はありますか」と聞いてみてください。完璧な専門知識は不要です。理由を言葉にしてもらうだけで、納得できる契約かどうかを判断しやすくなります。

保険相談で遠慮はいりません。わからない点を聞き返すことは、良い担当者を見分けるいちばん身近な方法です。

確認点2：大規模代理店では苦情対応と兼業の線引きに注目

今回の改正では、一定規模以上の乗合代理店に上乗せの体制整備が求められます。専門家解説でも、特定大規模乗合保険募集人の目安として、直前事業年度の手数料等が生保のみ・損保のみで20億円以上、生損兼営では片側10億円以上かつ合算20億円以上などの基準が整理されています。(令和8年6月施行保険業法改正の概要と実務対応)でも、法令等遵守責任者、統括責任者、苦情処理体制、兼業監視の重要性が解説されています。

読者に関係が深いのは、自動車販売店・修理工場・不動産会社など、保険以外の本業を持つ窓口で保険を契約する場面です。たとえば車の修理と自動車保険の案内が同じ窓口で行われる場合、修理費や保険金請求に関する説明と、保険商品の提案がきちんと分けられているかを確認しましょう。違和感があれば、見積書、説明資料、担当者名、日時を残しておくと後から相談しやすくなります。

相談前に用意したい質問リスト

1
この商品をすすめる理由を、私の希望に沿って説明してもらえるか確認します。
2
比較した商品数と、保障内容・保険料・解約時の扱いの違いを聞きます。
3
外貨建てや変額保険では、損をする可能性や費用の種類を具体的に確認します。
4
特典や付き合いではなく、保障内容で選んでよいかをはっきり尋ねます。
5
説明に納得できない場合は、その場で契約せず資料を持ち帰ります。

確認点3：過度な便宜供与は“お得な特典”と別物

改正後は、保険契約者本人だけでなく、グループ企業など密接な関係者への 過度な便宜供与 も禁止対象に広がりました。便宜供与とは、保険契約を取るために社会通念上相当とはいえない物品購入や役務提供をすることです。

一般の個人相談では、通常のキャンペーンや小さなノベルティまで一律に問題になるわけではありません。ただし「この特典があるから今すぐ契約した方がいい」「保険の中身より付き合いが大事」といった説明には注意が必要です。保険選びの主役は、あくまで保障内容、保険料、将来の見直しやすさです。特典が気になるときほど、比較表と重要事項説明を読み、家族や第三者にも相談してから判断しましょう。

特典つきの保険相談は避けるべき？

相談キャンペーンがあると、契約を急がされそうで不安です。特典がある相談は避けた方がいいですか。

特典そのものより、契約判断が特典に引っ張られていないかが大切です。相談だけで持ち帰れるか、比較資料をもらえるか、不要な勧誘を断れる仕組みがあるかを見てください。

外貨建て・変額保険は費用とリスクの見える化が重要

外貨建て保険や変額保険は、保障と運用の要素が組み合わさるため、預貯金や一般的な定期保険とは確認点が異なります。為替変動、市場価格の変動、解約控除、保険関係費用などによって、払込保険料を下回る可能性があります。

相談時は、良いシナリオだけでなく、円高になった場合、運用が不調な場合、途中解約した場合の説明を受けましょう。電子交付で重要書類を受け取る場合は、同意した記録、再閲覧の方法、家族と共有できるかも確認しておくと安心です。保険は長く付き合う契約なので、契約時の説明を後から見返せる状態にしておくことが大切です。

保険で迷ったら、商品名より先に目的を言葉にしてください。目的が整理できると、必要な保障と不要な保障が見えやすくなります。

困ったときの公的相談窓口

説明に納得できない、断ったのに勧誘が続く、比較資料を出してもらえないといった場合は、まず保険会社や代理店の苦情窓口に連絡しましょう。日時、担当者名、説明された内容、受け取った資料を整理しておくと、話が進みやすくなります。

公的な相談先として、金融庁の(金融サービス利用者相談室皆様の「声」をお寄せください！)があります。電話受付は平日10時から17時まで、ウェブサイト受付は24時間です。個別トラブルのあっせんや仲介は行いませんが、論点整理や他機関の紹介を受けられる場合があります。

今日からできる保険の見直し手順

まず、加入中の保険証券や更新案内を集め、保障額、保険期間、毎月の保険料、解約時の扱いを一覧にします。次に、家族構成、住宅ローン、教育費、貯蓄額をふまえて「亡くなったとき」「病気になったとき」「働けないとき」にいくら不足しそうかを考えます。最後に、相談時に比較してほしい条件をメモにしておきましょう。

自分だけで整理しきれない場合は、無料オンラインFP相談を使うのも現実的です。ほけんのAIでは、まずAIチャットで家計や保険の悩みを整理し、その内容をもとに有資格FPがオンライン通話で相談に対応します。予約はLINEで完結し、全国対応・完全無料で何度でも相談できます。しつこい勧誘が心配な場合は、LINEで「イエローカード」と伝えることで弊社が遮断する仕組みもあります。

まとめ：重要ポイント

1
2026年6月1日施行後の保険相談では、すすめられた理由と比較した候補を確認することが大切です。
2
大規模な乗合代理店では、苦情処理体制や兼業業務との線引きが以前より重視されています。
3
過度な便宜供与の禁止対象が広がり、保険選びは特典より保障内容と保険料で判断する姿勢が重要です。
4
外貨建て・変額保険では、費用、為替・運用リスク、途中解約時の不利益を契約前に確認しましょう。
5
納得できないときは契約を急がず、資料を持ち帰り、公的窓口や中立的なFP相談も活用しましょう。

ぜひ無料オンライン相談を

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