ひとり親必見！養育費保証保険×FP相談で子ども資金を守る方法2025
更新:
執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
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目次
インフレ時代の教育費を“確定収入”で守る
離婚や未婚で子どもを育てるひとり親にとって、養育費保証保険は“月3万円×18年＝648万円”を確実に確保できる切り札です。しかも、インフレ2％が18年続くと学費の実質負担は約30％増加。受取を保証しつつ、FP相談で学資保険や新NISAと組み合わせれば、インフレにも負けない教育資金が作れます。
この記事でわかる3つのこと
- 1養育費未払いリスクと最新の統計データ
- 2養育費保証保険の仕組みと保険料イメージ
- 3FP相談で学資保険・新NISAを組み合わせる実践手順
家計インフレが教育費を直撃
インフレ率2％が続くと、18年後の3万円は実質2.1万円相当に目減り（1／1.02^18 ≒ 0.70）。保証を受け取ってもそのまま銀行預金では足りなくなるため、運用と併用して実質価値を守る発想が欠かせません。
「54％」という数字は本当？
ネットで未払い率54％と見たのですが、結局どの数字を信用すれば？
国の最新調査では受領率28.1％＝未払い71.9％です。調査年度や集計方法で差が出るため、必ず公的データを確認しましょう。
公立・私立でいくらかかる？
文部科学省統計によると、幼稚園から高校までオール公立で約540万円、オール私立だと約1,830万円。ここに大学費用が加わると、私立理系なら合計約2,570万円に達します。児童手当拡充後でも平均400万〜600万円は不足する計算です。
書面化と強制執行文言があっても、支払能力がなければ受け取れない—これが養育費の現実です。
養育費保証保険の仕組み
保証会社（保険型）は未払い発生時に最短翌月から立替払いし、支払義務者に回収を行います。月額保証上限は3万〜5万円、保険料は月1,200〜2,500円が一般的。自治体連携型（例：宮崎市×イントラスト (プレスリリース))では初年度保険料を補助する動きも広がっています。
契約前に確認したい5ポイント
- 1保証上限（月3万・5万など）が進学プランに合うか
- 2保証期間（最長36か月など）と更新条件
- 3契約者・被保険者・受取人の設定ミスがないか
- 4立替払い開始までの免責期間の有無
- 5FPによる学資保険・新NISAとの資金フロー設計
学資保険・新NISAと“ハイブリッド”で備える
保証保険で資金の確実性を確保しつつ、学資保険で定額積立＋利率固定、新NISAで非課税運用を狙うのが王道。流動性・税制・予定利率を比較し、FP相談で家計全体のキャッシュフロー表に落とし込むと最適バランスが可視化されます。
オンラインFP相談って何を準備？
保険証券もないし、何を見せればいいか不安です。
家計簿や児童手当の受取予定表があれば十分。養育費取り決め公正証書の写しがあると保険設計がスムーズになります。
無料オンラインFP相談の流れ
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まとめ：重要ポイント
- 1養育費受領率は28.1％—未払いリスクは想像以上に高い
- 2養育費保証保険で月3万円を18年確定させる仕組みを構築
- 3保証だけではインフレに弱いため学資保険・新NISAと併用
- 4契約時は保証上限・期間・名義設定をFPと必ず確認
- 5無料オンラインFP相談で家計全体のポートフォリオを可視化
ぜひ無料オンライン相談を
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