産後1年で差がつく！子ども支援NISA×収入保障保険リカバリー術

出産を終えて育休から復帰したものの、手取りはなかなか戻らない——そんな悩みを抱えるご家庭が増えています。子ども支援NISAで教育資金を“攻め”て増やし、収入保障保険で一家の収入源を“守る”ハイブリッド設計なら、限られた家計でもリバウンドが可能です。本記事では最新制度とシミュレーションを交え、無料 FP相談（オンライン保険相談）でプランを完成させる方法を具体的に解説します。

内閣府の試算によれば、出産後も正社員として 就労を継続 した世帯は、働き方を停止した世帯と比べて税・社会保険料控除後の 生涯可処分所得が約1.7億円 増えるとされています。過去記事でご紹介した「1,500万円差」は桁違いの誤りであり、今回データを更新しました。差額が大きいほど“リカバリーの初速”が重要です。例えば0歳児のタイミングで月3万円を積立投資（年率4％想定）すると、18年後の受取額は約970万円。初動が1年遅れるだけで見込み額は約80万円小さくなる計算です。

家計を立て直すには、①投資で増やす、②保障で守る、③キャッシュフローを整える——この3点を同時に動かすことが大切です。投資と保険は“両輪”で捉え、固定費の見直しや手当の活用も並行して行いましょう。

報道ベースの案では、年間120万円・非課税期間無期限・払い出し制限なしが想定されています。0歳から18歳まで毎年満額積み立て、年率4％で運用できれば元本2,160万円が約3,400万円になる試算です(当社記事)。非課税メリットは運用益約1,240万円×税率20.315％＝約250万円。家計に与える影響は大きく、早期に口座開設準備（マイナンバー取得や贈与計画）の体制を整えておくとスムーズです。

30代前半で加入する 収入保障保険 は、保険料が定期保険に比べ約30％低く、出産後1年は特に健康割引・ノンスモーカー割が効きやすい“買い時”。たとえば禁煙1年を達成した30代パパは、月額20万円給付・60歳満了の保険料が月2,600円→1,700円に※(当社記事)。また、インフレ連動型なら物価3％時代の購買力低下にも対応できます。

家計収支を黒字化するには、可処分所得の15〜20％を『増やす＋守る』に振り分けるのが目安です。手取り25万円世帯なら、①子ども支援NISA（または夫婦名義のつみたて枠）に月3万円、②収入保障保険に月1万円以内で設計するとバランスが取りやすいでしょう。FP相談では教育費カーブと万一時キャッシュフローを同じシートで試算し、掛け金を微調整していきます。

①全国どこでも土日・夜間OK、②複数保険会社を横断比較、③NISA・iDeCoを含む税優遇シミュレーション、④証券・保険証券の画像アップで時短、⑤相談無料＆何度でも——特に子育て中は移動コストが大きいのでオンライン一択です。

「ほけんのAI」の無料オンライン相談はLINEで日時を選ぶだけ。相談後アンケートに回答すると、スタバやタリーズで使える giftee Cafe Box などから選べるデジタルギフトがもらえます。もちろんしつこい勧誘は『イエローカード制度』で即ストップできるのでご安心ください。