週休3日制の手取り減をゼロへ！収入保障保険×FP相談完全ガイド2025夏

政府や自治体が推進する 週休3日制 は、ワークライフバランス向上や副業時間の確保など歓迎ムードで語られがちです。しかし実際には「年間所得が1〜2割ダウンし、社会保険料も連動して減らない」など家計に痛手をもたらすケースが少なくありません。厚生労働省の最新調査では「完全週休3日制」を採用する企業はわずか0.3％、何らかの週休3日制でも1.6％にとどまっています［出典：(厚生労働省 就労条件総合調査 概況)］。本記事では、手取り減少リスクを 収入保障保険 と FP相談 を活用してゼロに近づける方法を、最新制度・商品動向と具体シミュレーションを交えて解説します。

収入保障保険 は、被保険者が死亡または高度障害になった際に、残りの保険期間満了まで“年金形式”で給付金を受け取れるタイプの生命保険です。万一の場合の生活費を歳月に合わせて受け取れるため、給与の代わりとして機能します。医療費や就業不能時をカバーする就業不能保険と異なり、死亡リスクに特化する分、保険料が割安なのが特徴です。

30歳・共働き世帯で主契約者が週休3日制を選択、年収400→320万円のシナリオを想定します。 ▼不足分：年間80万円（月6.7万円） ▼保険期間：子ども独立まで20年 ▼必要保障総額：約1,600万円 ネット完結型の収入保障保険（減額なし据え置きタイプ）なら、非喫煙健康体30歳男性で月2,200〜2,600円、女性で月1,900〜2,300円が2025年6月時点の実勢です。予定利率引き上げで保険料が前年比▲7〜10％下がっているため“買い時”と言えます。

2025年夏時点で注目されるのは「インフレ連動型」「健康増進割引」「ノンスモーカー割引」の3系統。特にインフレ連動型は物価上昇に応じて年金給付が自動アップする設計で、光熱費や教育費の実質負担増を和らげます。ただし保険料も連動して高めなので、FP相談 で他の家計項目とのバランスを確かめましょう。

保険で“守り”を固めたら“攻め”は税制優遇投資です。2025年度税制改正で iDeCo の掛金上限が「企業年金なし会社員＝月6.2万円」「企業年金あり会社員との合算で月6.2万円」「自営業者等＝月7.5万円」に拡大予定と発表されました［出典：(NHK 税制改正特集)］。新NISAと組み合わせれば、所得控除＋非課税運用で手取り減を実質ゼロに近づけられます。

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