【2025年11月更新】学資保険 国公立大学の学費｜下宿込み3ステップ（個別相談可）

「大学は国公立なら安い」で止めず、学資保険や新NISAを含めた準備を“いまの数字”で考えるのが近道です。2025年度は一部の国立大学で授業料が年64万2,960円へ改定、従来の標準額53万5,800円との差は4年間で約43万円に達します。加えて下宿費は自宅外生で月13万円台が最新の平均。この記事では、最新データのリンク付きで「学費＋生活費」を4年間で見える化し、学資保険×児童手当×新NISAの3ステップで“無理なく、確実に”備える段取りを提案します。

国立大学の標準額は入学料28万2,000円、授業料年53万5,800円です（文部科学省の省令枠）。一方で、東京大学は2025年度入学者から授業料を年64万2,960円に改定済みで、公式ページに明記されています。(入学料・授業料 | 東京大学) 標準額や上限（標準額の120％）の根拠は省令で定められています。制度の原則はこちらで確認できます。(国立大学法人法施行規則等関係省令について) 近年は首都圏の国立を中心に上限まで授業料を引き上げる動きが続いており、概況は教育情報レポートに整理されています。(大学「学費」の推移を見る)

公立大学は設置自治体が学費を定めるため、入学金は「地域内」「地域外」で差を設けるケースが一般的です。2025年の概況では、地域内が20万円台、地域外が30万円台半ばが目安というデータがまとまっています。具体の平均推移や国立標準額との関係は次の資料が参考になります。(大学「学費」の推移を見る)

全国大学生協連の第60回調査（2024年実施・2025年公表）では、自宅外生（下宿）の月支出平均が13万1,710円、収入合計が13万2,140円。住居費は月5万6,090円、食費は月2万6,110円が目安です。仕送りは月7万2,350円、アルバイトは月3万7,540円、奨学金は月1万9,140円の構成が示されています。詳しいグラフと項目別の推移はこちらで確認できます。(第60回学生生活実態調査 概要報告) この平均から年間では約157〜160万円、4年間では約630〜640万円が“学費とは別枠”の生活コストとして必要になります。大学所在地や住居条件で上下するため、家計側の“目安レンジ”として持っておきましょう。

モデルケース（国立標準額・自宅外生の全国平均ベース）では、入学金28.2万円＋授業料約214.3万円＋生活費約632万円＋初期費用（家財・引越し等の仮置き）約50万円で、4年間合計は約930万円が目安です。授業料を64万2,960円へ値上げしている大学では、同条件で約973万円へ増加します。 一方、自宅通学が可能なら、生活費のうち住居関連の多くが不要となるため、4年間総額は500〜600万円台まで圧縮できることが一般的です。志望校の所在地と居住形態による差が大きいので、早めに家族でシナリオ別の見積もりを作っておくと安心です。

高額の教育費には“早め・コツコツ・分散”が効きます。ここでは進学まで10〜18年の期間を想定した実践的な段取りを示します。 ステップ1：目標額の設定（進路別） ・国立＋下宿：900〜1,000万円（値上げ校なら＋40万円程度） ・国立＋自宅：500〜600万円台 ・公立（地域内入学金）＋下宿：国立と概ね同水準、入学金差を反映 ステップ2：積立手段の選定（役割分担） ・学資保険（保障＋計画的な受取）：入学一括／在学年金の受取設計を優先。返戻率は“特約の付け過ぎで低下”しがちなので、必要保障だけに絞るのが基本。 ・児童手当（制度活用）：2024年10月分から拡充。高校生年代まで支給、所得制限撤廃、第3子以降は月3万円へ。制度の大枠はこちらを確認。(子ども・子育て支援金制度について（児童手当拡充含む）) ・新NISA（長期分散の“攻め”）：家計のリスク許容度に応じてつみたて枠中心に配分。利用が拡大し、2025年6月末時点の口座数は2,696万、累計買付額は63兆円の最新統計が公表済み。(NISAの利用状況（2025年6月末）) ステップ3：年次シミュレーションと見直し ・毎年、貯蓄・保険・運用の残高と目標の到達度を照合。家計の変化や志望校の変更に合わせて、月次積立や受取スケジュールを微調整する

学資保険は“積立＋受取設計＋万一の備え”を一体で考えるのがコツです。返戻率は特約を付け過ぎると低下し、元本割れリスクも生じるため、保障は必要最小限に。受取時期は“入学一括”か“在学分割（年金）”のどちらが家計にフィットするかを先に決めて、授業料の支払時期と揃えるとズレが起きません。途中の家計変動には、減額や払済への切替など“解約前の代替策”で柔軟に対応すると損失を抑えやすくなります。

準備の最短ルートは“相談の2ステップ”。 ステップ01：LINEでAIに相談（24時間365日）。教育費の試算、配分のたたき台づくりまでチャットで即対応。 ステップ02：AI診断をもとにFP面談（オンライン通話）。家計と進路に合わせた最適設計を、中立に比較して提案します。 キャンペーン情報：今なら無料オンラインFP相談に参加で「giftee Cafe Box」など選べるギフトをプレゼント中（詳細はLINEから）。サービス概要はこちらをご覧ください。(ほけんのAI | 24時間365日対応の保険相談窓口)