厚生年金上限引き上げを保険リーズ化｜高年収会社員の保険集客術
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執筆者河又 翔平 (保有募集人資格:一般課程・専門課程・変額課程)
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高年収会社員の「手取りが減る？」は保険集客の入口になる
2026年5月時点で、高年収会社員の間では 厚生年金上限引き上げ への関心が高まり始めています。制度改正そのものは公的年金の話ですが、生活者の検索意図は「いつから」「いくら手取りが減るのか」「将来の年金は増えるのか」「家計をどう見直すべきか」に寄っています。
保険募集人さまにとって重要なのは、この不安をそのまま保険商品の話に飛ばさないことです。まずは手取り不安を、家計キャッシュフロー、教育費、住宅ローン、老後資金、必要保障額の見直し相談へつなげる。ここに、自然な 保険リーズ 化の余地があります。
背景には、賃金上昇と物価高が同時に進み、額面収入が増えても生活者が「自由に使えるお金は増えていない」と感じやすい状況があります。厚生労働省も、今回の改正について「賃金が上昇傾向にあること」を踏まえたものと説明しています。制度ニュースを単なる時事解説で終わらせず、家計再点検の面談導線に変えることが、保険集客では大切です。
見込み客が知りたい検索意図
- 1自分の月収や年収だと、厚生年金保険料が増える対象になるのかを知りたい。
- 22027年9月以降、毎月の給与明細で手取りがどの程度変わるのかを確認したい。
- 3保険料負担が増える一方で、将来の老齢厚生年金も増えるのかを理解したい。
- 4教育費、住宅ローン、資産形成、保険料などの固定支出を見直すべきか判断したい。
- 5会社員としてできる家計対策を知りたいが、社労士・税理士・FPの誰に相談すべきか迷っている。
制度の要点は「65万円から75万円へ、3段階で上がる」こと
厚生労働省は、厚生年金等の標準報酬月額の上限を現行の65万円から75万円へ段階的に引き上げると説明しています。具体的には、2027年9月に68万円、2028年9月に71万円、2029年9月に75万円へ引き上げる流れです。詳細は (厚生労働省の解説ページ) で確認できます。
また、厚生労働省の (年金制度改正法の成立に関する案内) でも、保険料や年金額の計算に使う賃金の上限引き上げが改正項目として示されています。保険セールスの現場では、まず公的制度の正確な前提を押さえることが信頼形成の第一歩です。
日本年金機構も、現在の厚生年金保険の標準報酬月額は1等級8万8千円から32等級65万円までと案内しています。標準報酬月額や保険料率の基本確認には (日本年金機構の保険料解説) と (厚生年金保険料額表) が参考になります。
年金の話から保険相談にしても不自然ではありませんか？
厚生年金の上限引き上げは公的年金の話ですよね。保険面談につなげると、少し強引に見えませんか？
いきなり保険提案に入ると強引です。ですが「毎月の手取りが変わるなら、固定費・保障・老後資金を一度まとめて確認しましょう」という導線なら自然です。制度説明ではなく、家計全体の再設計として面談化するのがポイントです。
手取り減少額は「月9,150円」がひとつの目安になる
厚生年金保険料率は18.3%で、会社員本人と会社が原則として折半します。本人負担は9.15%です。標準報酬月額の上限が65万円から75万円に上がると、上限到達層では本人負担が最大で月9,150円増える計算になります。
段階的に見ると、65万円から68万円で月2,745円、71万円で月5,490円、75万円で月9,150円です。年間では最大10万9,800円の手取り減です。もちろん実際の給与、健康保険、税金、会社の給与体系によって体感は変わりますが、 高年収会社員の家計見直し を促すには十分に具体的な金額です。
注意したいのは、今回の話は主に「毎月の給与」にかかる標準報酬月額の上限です。賞与は標準賞与額として別に扱われるため、広告や面談で「年収いくらなら必ず月9,150円増える」と断定するのは避けましょう。見込み客には「給与明細を確認しながら概算を整理しましょう」と伝えるのが安全です。
制度改正ニュースは、保険を売る口実ではなく、お客様が家計を見直すきっかけとして扱うほど面談につながりやすくなります。
狙うべき層は「月給75万円以上」だけではない
直接影響が大きいのは、報酬月額が現在の上限近辺から75万円以上にかかる高年収会社員です。現在の標準報酬月額65万円は、報酬月額が一定以上の方に適用される上限等級であるため、すでに給与明細上で厚生年金保険料が上限に張り付いている方は関心を持ちやすい層です。
ただし、保険リーズ化の対象はその層だけに限定する必要はありません。管理職、専門職、共働き世帯、住宅ローンを抱える40代、私立進学を検討する子育て世帯、退職前後の収入設計に関心がある50代も、手取りの先行き不安に反応しやすい層です。
さらに、生命保険文化センターの2024年度調査では、生命保険・個人年金保険を含む世帯加入率は89.2%とされています。詳しくは (2024年度「生命保険に関する全国実態調査」) で確認できます。つまり高年収層へのアプローチは、「未加入だから加入しましょう」よりも、「既契約・住宅ローン・教育費・老後資金のバランスを見直しましょう」の方が自然です。
記事・広告・面談で使いやすい導線設計
- 1制度の変更時期と上限額を先に示し、読者が自分ごと化できるようにする。
- 2月9,150円、年10万9,800円など、家計に置き換えやすい金額で説明する。
- 3手取り減だけでなく、将来の年金給付が増える可能性もあわせて伝える。
- 4保険料の削減だけでなく、保障の過不足、教育費、住宅ローン、老後資金を同時に確認する。
- 5個別の税務判断や年金受給額の断定は避け、必要に応じて社労士・税理士などの専門家確認を案内する。
保険リーズ化の訴求は「不安を煽る」より「見える化」
このテーマで避けたいのは、「負担増で大変です」「今すぐ保険で対策しましょう」といった不安訴求です。高年収会社員ほど情報感度が高く、過度な煽りには距離を置きます。
有効なのは、 保険集客 の入口を「給与明細と家計の見える化」に置くことです。たとえば「厚生年金保険料が増える前に、固定費・保障・資産形成のバランスを確認しませんか」という表現なら、制度改正と保険相談の距離が自然に縮まります。
広告見出しにするなら、「月9,150円の手取り変化に備える家計点検」「高年収会社員の給与明細・保障・老後資金チェック」「厚生年金上限引き上げ前に固定費を見える化」などが使いやすいでしょう。いずれも、商品名を前面に出すより、相談テーマを前面に出す方が面談の入口としては自然です。
高年収層にはどんな切り口が刺さりますか？
高年収の方は既に保険も運用も詳しい印象があります。どんな切り口なら面談に来てもらいやすいですか？
「節約しましょう」よりも「制度改正後も家計の意思決定を迷わない状態にしましょう」が合います。保障、運用、住宅ローン、教育費をバラバラに考えず、全体最適で整理する提案が響きやすいです。
初回面談では「給与明細」より先に生活設計を聞く
高年収会社員への面談では、最初から給与明細の細部を確認しようとすると、営業色が強く見えることがあります。まず聞くべきは、今後3年から5年の支出予定です。
具体的には、住宅ローンの繰上返済、子どもの進学、配偶者の働き方、親の介護、退職金や企業型DCの有無、NISAやiDeCoの利用状況などです。厚生年金上限引き上げは、あくまで 家計再点検の入口 です。
面談では「手取りが減るかどうか」だけを深掘りするより、「毎月1万円前後の固定負担が増えても、教育費・老後資金・保障を崩さない設計になっているか」を一緒に確認すると、相談満足度が上がりやすくなります。必要保障額、医療保障、就業不能リスク、老後資金準備の優先順位を、家計全体の中で整理しましょう。
高年収層ほど、売り込まれることよりも、自分の判断材料が整理されることに価値を感じます。
Behavior Leadsなら相談前の温度感を把握しやすい
Behavior Leads は、弊社運営の「ほけんのAI」で保険や家計についてAI相談を行った方のうち、「もっと深く人間のFPと話したい」「加入を検討したい」という方と募集人さまをお引き合わせする、面談課金型の 保険リーズサービス です。
お客様はAI相談や教育的コンテンツを通じて一定の興味付けがされた状態で面談に進みます。また、募集人さまはお客様とAIとのチャットログを専用画面から確認できます。そのため、厚生年金上限引き上げに関連して「手取り」「老後資金」「教育費」「保険見直し」のどこに不安があるのかを、面談前に想定しやすくなります。
さらに、予約フォームでは世帯状況、雇用形態、おおよその年収、気になるリスク、相談されたい内容なども確認できます。高年収会社員向けの面談では、こうした事前情報をもとに、初回から制度説明だけでなく生活設計の会話に入りやすくなります。
カレンダー運用まで含めて面談機会を逃さない
Behavior Leads では、募集人さまのオンラインカレンダーと連携し、空き日時を自動検出したうえで面談予約が入る仕組みです。対応カレンダーはGoogleカレンダー、Outlook、iPhoneのiCloudカレンダー、または弊社システム内蔵カレンダーです。
年中無休で7:00から23:00の範囲に予約が入る前提のため、対応できない時間はカレンダー上で時間範囲予定として埋めておく運用が重要です。たとえば「平日夜は20時まで」「土曜午前のみ対応」など、自社の面談品質を保てる時間帯だけを開けておくと、無理な稼働を防ぎやすくなります。
日程調整に時間を使わず、 保険セールス の本質である事前準備と面談品質に集中できる点は、少人数で運営する代理店にとっても大きなメリットです。
コンプライアンス面では「断定」と「過度な節税訴求」を避ける
厚生年金上限引き上げは公的制度の変更であり、生活者の関心が高いテーマです。一方で、保険募集の現場では「この商品で負担増を取り戻せます」「必ず得になります」といった断定的な表現は避けるべきです。
また、税務や社会保険の個別判断に踏み込みすぎないことも大切です。募集人として説明できる範囲と、社労士・税理士などの専門家に確認すべき範囲を切り分けることで、信頼を損なわずに相談を深められます。
金融庁の (保険会社向けの総合的な監督指針) でも、保険募集における適切な説明や比較推奨販売の考え方が示されています。高年収層ほど、数字の正確さだけでなく、 コンプライアンス意識のある説明 を評価します。制度改正を入口にするほど、断定せず、記録を残し、意向把握を丁寧に行う姿勢が重要です。
まとめ：重要ポイント
- 1標準報酬月額の上限は、2027年9月に68万円、2028年9月に71万円、2029年9月に75万円へ段階的に引き上げられます。
- 2本人負担は最大で月9,150円、年10万9,800円増える目安となり、高年収会社員の家計見直しニーズが生まれます。
- 3保険リーズ化では、不安を煽らず、手取り・固定費・保障・教育費・老後資金を見える化する導線が有効です。
- 4面談では給与明細の細部より先に、今後3年から5年の支出予定や家族のライフイベントを確認すると自然です。
- 5Behavior Leadsでは、AI相談後に人間のFPと話したい方を面談課金型でお引き合わせし、チャットログをもとに事前準備ができます。
ぜひ無料オンライン相談を
厚生年金上限引き上げをきっかけにした保険集客では、制度説明だけで終わらせず、手取り不安を家計・保障・老後資金の相談へつなげる設計が重要です。Behavior Leadsなら、AI相談で温まったお客様と面談でき、チャットログをもとに事前準備もしやすくなります。まずは無料オンライン相談で、自社の空き枠やターゲットに合う活用方法をご相談ください。
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