2026年4月から、働きながら老齢厚生年金を受け取る人の在職老齢年金の支給停止基準額は、月51万円から月65万円へ引き上げられています。厚生労働省は、令和7年年金制度改正法に基づく見直しとして、法律成立時点の62万円が2026年4月には65万円になると案内しています。(厚生労働省の在職老齢年金制度見直しページ)

60代の再雇用・継続雇用層にとって、 在職老齢年金65万円基準 は単なる年金制度の話ではありません。「このまま働いたら年金は減るのか」「給与を抑えた方が得なのか」「医療保険や死亡保障は見直すべきか」という、家計全体の不安につながります。保険募集人にとっては、この検索関心を丁寧に受け止めることで、押し売りではなく生活設計から始まる保険集客の入口を作りやすくなります。

在職老齢年金の検索上位で読まれている情報は、主に「制度の概要」「65万円への引き上げ」「支給停止額の計算方法」「再雇用時の給与設計」です。日本年金機構も、令和8年4月以降は基本月額と総報酬月額相当額の合計が65万円以下の場合は全額支給、65万円を超える場合は一定の計算で老齢厚生年金が支給停止されると説明しています。(日本年金機構の在職老齢年金計算ページ)

つまり読者の最初の疑問は、保険商品ではなく 年金と給与の手取り不安 です。ここを飛ばして保険提案に入ると、60代のお客様には「いま聞きたい話と違う」と感じられやすくなります。まず制度を一緒に整理し、そのうえで退職後の医療費、介護、配偶者の生活費、相続、老後資金の取り崩しへ自然につなげる設計が重要です。

在職老齢年金は、制度説明だけなら公的機関や大手金融メディアの記事で十分に調べられます。たとえば政府広報オンラインでも、2026年度は基準額が65万円に引き上げられ、条件によって老齢厚生年金が全額支給になる例が示されています。(政府広報オンラインの解説)

保険募集人が提供すべき価値は、制度の丸暗記ではなく 自分の場合はどう考えるか まで落とし込むことです。月給、賞与、年金見込額、配偶者の状況、住宅ローン、親の介護、既契約の保障内容は人によって違います。だからこそ、検索記事で制度を理解した後に「一度、家計全体を見てもらいたい」と思ってもらう導線が必要になります。

60代以降も働く人は珍しくありません。内閣府の令和7年版高齢社会白書では、65歳以上の就業者数・就業率は上昇傾向にあり、60代後半では男性の6割以上、女性の4割以上が就業していると整理されています。(内閣府 令和7年版高齢社会白書の就業・所得)

この変化は、保険セールスの現場にも影響します。従来のように「60歳で退職、65歳から年金生活」と単純に区切れないため、 働きながら受け取る年金と保障の見直し をセットで相談したい人が増えます。たとえば、再雇用で収入は下がるが健康保険や厚生年金加入は続く人、個人事業主的な働き方へ移る人、配偶者の年金開始時期と合わせて死亡保障を見直したい人など、相談の入口はかなり個別化しています。

在職老齢年金の支給停止額は、基本月額と総報酬月額相当額をもとに判断されます。ここで注意したいのは、面談前にお客様が把握している数字が曖昧なことです。月給は手取りなのか額面なのか、賞与を含むのか、年金見込額は老齢基礎年金を含むのか。こうした前提がずれると、相談全体がかみ合いません。

そのため初回面談では、 年金試算そのものより前提確認 を優先します。たとえば「月給35万円、賞与年2回、老齢厚生年金の見込額が月12万円」という人と、「月給20万円、賞与なし、配偶者の年金開始が数年後」という人では、同じ60代再雇用でも家計の見え方が大きく変わります。年金制度の正確な計算は必要に応じて年金事務所や社労士等の専門家確認につなぎ、募集人は家計・保障・将来支出の整理役として価値を出すとよいでしょう。

保険集客でこのテーマを扱う場合、「65万円を超えると損です」と不安を煽る表現は避けるべきです。支給停止の対象は主に老齢厚生年金であり、老齢基礎年金は対象外です。また、働くことで収入、厚生年金加入、健康保険、社会とのつながりなど複数の要素が変わります。公益財団法人生命保険文化センターも、在職老齢年金の仕組みとして、総報酬月額相当額と基本月額の合計が支給停止調整額を超える場合に調整が行われると整理しています。(生命保険文化センターの在職老齢年金解説)

また、同センターの2025年度「生活保障に関する調査」では、生活保障に対する不安は医療保障、介護保障、老後保障で高い傾向が示されています。(生命保険文化センター 2025年度生活保障に関する調査) 60代再雇用の 保険リーズ化 では、「年金が減るか」だけでなく「働き方を変えた後も、家計と保障が持続するか」を相談テーマにすることが大切です。

Behavior Leadsは、保険代理店や保険募集人向けに保険見込み客を紹介する、面談課金型の買取型リーズサービスです。集客元となる「ほけんのAI」で保険や家計についてAIチャット相談をした方のうち、「もっと深く人間のFPと話したい」「加入を検討したい」と考えた方と募集人をつなぎます。

在職老齢年金のようなテーマは、検索直後の段階では制度確認にとどまりやすい一方、会話を進めると老後資金、医療、介護、相続、配偶者保障へ広がりやすい特徴があります。Behavior Leadsでは、AI相談で温められたお客様と面談でき、さらに AIチャットログ を専用画面で確認できるため、当日の話題を事前に組み立てやすくなります。

60代再雇用層は、平日の日中だけでなく、勤務後や休日に相談したい方もいます。募集人側が電話やメールで何度も日程調整をしていると、相談意欲が高いうちに面談化できないことがあります。Behavior Leadsでは、募集人のオンラインカレンダーと連携し、空き日時を自動検出したうえで予約を入れる仕組みです。対応カレンダーはGoogleカレンダー、Outlook、iPhoneのiCloudカレンダー、または弊社システム内蔵カレンダーです。

また、面談が実施できた場合にのみ料金が発生し、お客様のドタキャンなどで面談が実現しなかった場合の費用はかかりません。初回面談は基本的にオンラインで、Google Meetが初期設定かつ推奨ツールです。利用開始後は、年中無休・7:00〜23:00の間でカレンダー上の空き枠に予約が入るため、入れたくない時間帯はカレンダーを時間範囲予定で埋めておく運用が必要です。 面談課金型の保険リーズ として、限られた営業時間を有効に使いやすい点は、少人数代理店や個人募集人にとって現実的なメリットです。

在職老齢年金65万円基準を題材にする場合、「働くと年金が必ず損になる」「保険で補わないと危険」といった断定的な表現は避けるべきです。制度の対象、計算式、年金額、給与、賞与、働き方は個別性が高く、誤解を招く説明はお客様の判断を歪めます。

金融庁は「顧客本位の業務運営に関する原則」で、重要な情報の分かりやすい提供などを示しています。(金融庁 顧客本位の業務運営について) 保険募集では、制度説明から入ったとしても、最終的にはお客様の意向、家計状況、既契約、健康状態、将来希望を丁寧に確認する必要があります。Behavior Leadsも保険業界の高いコンプライアンス意識を共有し、保険業法を遵守するため各保険会社からの意見も受けながら開発されています。 意向把握を深める面談設計 を前提に使うことが大切です。

在職老齢年金テーマの保険セールスでは、単に多くのリードを集めるだけでは成果につながりません。60代のお客様は、制度、税金、社会保険、退職金、相続、医療保障が絡むため、面談の質が低いと次回提案に進みにくくなります。

確認したいKPIは、初回面談の実施数、面談前情報の確認率、年金・家計・保障のヒアリング完了率、次回面談設定率、既契約証券の確認率などです。特にBehavior Leadsのような保険リーズでは、 買って終わりにしない運用 が重要です。チャットログと事前アンケートを読み込み、初回面談で何を聞き、何を次回に持ち越すかを決めておくことで、60代再雇用層の相談価値を高められます。