2026年8月時点で、保険代理店や保険募集人の新規開拓は、紹介だけに頼り切るのが難しくなっています。生命保険文化センターの(2024年度「生命保険に関する全国実態調査」)では、生命保険・個人年金保険を含む世帯加入率は2人以上世帯で89.2％、単身世帯で45.6％と示されています。つまり、まったくの未加入者だけを探すよりも、家計・保障・老後資金の不安をきっかけに、既契約の整理や見直し相談へつなげる発想が重要です。

そこで検討されるのが 保険リーズ です。ただ、導入時に迷いやすいのが「買取型」と「共同募集型」のどちらを選ぶべきか、という点です。

結論からいえば、見るべきなのは単価の安さだけではありません。費用が発生するタイミング、成約後の手数料分配、面談前に得られる情報量、募集管理上の責任分担。この4点を並べて比較すると、自社に合う保険集客の形が見えやすくなります。

「保険リーズ 買取型 共同募集型」などで検索すると、上位記事ではおおむね、買取型は見込み客情報や面談機会を購入する方式、共同募集型はリーズ会社側も保険募集に関わり、手数料を分ける方式として説明されています。比較軸としては、初期費用、成果報酬、折半、成約率、面談品質、コンプライアンスが中心です。

ただし、現場で本当に重要なのは「どちらが一般的に優れているか」ではなく、自社の営業体制に合っているかです。すでに募集人の稼働枠があり、面談準備や追客を自社で組み立てられる代理店なら、 買取型リーズ のほうが管理しやすい場合があります。一方、集客だけでなく募集プロセスの一部まで外部と分担したい場合は、共同募集型の検討余地があります。

生命保険協会の(生命保険の動向 2025年版)では、個人保険の保有契約件数が1億9,530万件に達し、医療保険の保有契約件数は4,545万件、構成比23.3％とされています。市場にはすでに多くの契約が存在するため、保険セールスでは「新規加入」だけでなく、既契約の整理、医療・介護・老後資金への関心をどう面談化するかが大きなテーマになっています。

買取型リーズ は、見込み客や面談機会を購入する考え方です。サービスによって請求条件は異なりますが、代理店側から見ると「1件あたりいくらで面談機会を仕入れるか」を管理しやすいのが特徴です。

Behavior Leadsもこのカテゴリに入るサービスで、保険代理店や保険募集人さまに保険見込み客をご紹介する、面談課金型の買取型リーズです。月会費や成約後の折半分はなく、面談が実施できた場合にのみ料金が発生します。お客様のドタキャンなどで面談が実現しなかった場合の費用はかかりません。

金融庁の(2025年 保険モニタリングレポート)でも、保険業界を取り巻く中長期的な事業環境の変化が整理されています。市場環境が変わるなかで、代理店側も「何となく面談が増えればよい」ではなく、月に必要な面談数、1面談あたりの投資上限、面談後の歩留まりを数字で管理することが求められます。

保険集客では、CPLという言葉を見かけることがあります。CPLはCost Per Leadの略で、1件の見込み客情報を獲得するための費用です。ただ、生命保険の募集現場では、リード情報だけあっても面談につながらなければ意味がありません。

そのため、代理店が見るべきなのは 面談単価 と、その後の成約率、平均手数料、継続率です。たとえば、安いリードを大量に買っても、連絡がつかない、相談意欲が低い、プレゼント目的が多いという状態では、募集人の時間が失われます。逆に単価がやや高くても、事前情報があり、相談内容が明確で、面談準備がしやすければ、営業効率は上がります。

仮に、1面談あたりの投資額をA円、成約率をB％、初年度の平均手数料をC円、継続率や追加提案による長期価値をD円相当と置くと、見るべき式は「Aが安いか」ではなく「C×B＋DがAを上回るか」です。共同募集型の場合は、ここから成約後の手数料分配分も差し引いて比較します。数字を置くと、方式の印象ではなく、自社の採算で判断しやすくなります。

共同募集型リーズ は、見込み客を集める側と保険代理店側が共同で保険募集に関わる形として説明されることが多い方式です。成約した場合に保険会社からの手数料を分ける、いわゆる折半型として語られるケースもあります。

共同募集型のメリットは、初期の持ち出しを抑えやすい場合があることです。一方で、成約後の収益分配があるため、長期的に見ると利益率に影響します。また、共同で募集に関わる以上、顧客説明、意向把握、比較推奨、記録管理などの実務について、どちらが何を担うのかを曖昧にしないことが大切です。

金融庁の(保険会社向けの総合的な監督指針)では、保険会社および保険募集人には、保険契約者等の利益を害することがないよう適正な保険募集管理態勢を確立する必要があると示されています。また、2025年8月施行の監督指針改正に関する(新旧対照表)でも、顧客情報の適正な管理を含む内部事務管理態勢などが確認できます。保険リーズを選ぶときも、この前提から外れない設計が必要です。

保険リーズを選ぶ際には、面談数だけでなく コンプライアンス も重要です。とくに共同募集型では、募集行為の分担、顧客への説明、意向把握、比較推奨の記録、個人情報の取り扱いを事前に確認する必要があります。

生命保険協会の(保険募集人の体制整備に関するガイドライン)では、保険募集人の業務特性や規模に応じた体制整備の考え方が示されています。2026年5月時点の更新版が確認できるため、社内規程や募集管理資料を見直す際にも参照したい資料です。

また、外部事業者が保険募集の前段階で顧客接点を持つ場合は、生命保険協会の(募集関連行為に関するガイドライン)も確認しておくと安心です。リーズ会社の広告表現、予約導線、事前確認事項、個人情報の取得・共有方法が、自社の募集管理と矛盾しないかを見ておきましょう。

保険リーズの品質を判断するとき、紹介元の知名度や件数だけでは不十分です。重要なのは、面談前にどれだけ相談背景を把握できるかです。

Behavior Leadsでは、弊社運営の「ほけんのAI」でAIチャット相談を行った方のうち、「もっと深く人間のFPと話したい」「加入を検討したい」と感じた方と募集人さまをお引き合わせします。さらに、お客様とAIとのチャットログを専用画面から確認できるため、面談当日のトークを事前に考えやすくなります。

予約フォームでは、お金で一番気になること、気になるリスク、保有しているもの、将来に向けた準備、相談したい内容、世帯状況、雇用形態、おおよその年収などを確認します。これにより、初回面談を「何から聞けばよいかわからない時間」にしにくくなります。保険集客の質は、予約数だけでなく、募集人が初回面談に入る前の準備量で大きく変わります。

Behavior Leadsは、保険代理店や保険募集人さま向けに、保険見込み客をご紹介する面談課金型の買取型リーズです。月会費や折半分はなく、面談が実施できた場合にのみ料金が発生します。詳しい価格はお問い合わせいただく形です。

送客は、相談希望者がWeb広告などを通じて「ほけんのAI」のLINEアカウントを友だち登録し、AIチャット相談を行い、その流れで無料相談を予約する仕組みです。募集人さまのオンラインカレンダーと連携し、空き日時を自動検出して予約が入ります。対応カレンダーはGoogleカレンダー、Outlook、iPhoneのiCloudカレンダー、または弊社システム内蔵カレンダーです。

年中無休で7:00から23:00の間、カレンダー上で予定が埋まっていない箇所に送客されます。受けたい時間だけを空けておく運用が重要です。送客開始は最短48時間後から可能で、お客様側の予約画面には48時間後以降、30日先までの空き枠が表示されます。

面談は、予定時間に何らかのオンライン通話ツール上で通話が実現したことで発生と扱います。基本的には60分枠で、お客様には最低40分以上お話しいただくようご案内しています。18歳未満、学生、無職、生活保護受給者、一定の入院・手術歴がある方、保険募集人、反社会的勢力に属する方、日本国籍と国内住所のいずれも持たない方、消費者金融3社以上からの借入がある多重債務者などは、請求対象外条件として整理されています。